Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 012 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 619,37 € | 19 619,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 453 € / mois | 56 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 960 € | 4 332 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 300 € | 4 112 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 012 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 231,96 € | 167 200,48 € | 3 943 768,04 € |
| Année 2 | 71 153,52 € | 164 278,92 € | 3 872 614,52 € |
| Année 3 | 74 200,19 € | 161 232,25 € | 3 798 414,33 € |
| Année 4 | 77 377,27 € | 158 055,17 € | 3 721 037,06 € |
| Année 5 | 80 690,43 € | 154 742,01 € | 3 640 346,63 € |
| Année 6 | 84 145,43 € | 151 287,01 € | 3 556 201,20 € |
| Année 7 | 87 748,36 € | 147 684,08 € | 3 468 452,84 € |
| Année 8 | 91 505,57 € | 143 926,87 € | 3 376 947,27 € |
| Année 9 | 95 423,64 € | 140 008,80 € | 3 281 523,63 € |
| Année 10 | 99 509,51 € | 135 922,93 € | 3 182 014,12 € |
| Année 11 | 103 770,32 € | 131 662,12 € | 3 078 243,80 € |
| Année 12 | 108 213,55 € | 127 218,89 € | 2 970 030,25 € |
| Année 13 | 112 847,04 € | 122 585,40 € | 2 857 183,21 € |
| Année 14 | 117 678,92 € | 117 753,52 € | 2 739 504,29 € |
| Année 15 | 122 717,68 € | 112 714,76 € | 2 616 786,61 € |
| Année 16 | 127 972,23 € | 107 460,21 € | 2 488 814,38 € |
| Année 17 | 133 451,74 € | 101 980,70 € | 2 355 362,64 € |
| Année 18 | 139 165,89 € | 96 266,55 € | 2 216 196,75 € |
| Année 19 | 145 124,69 € | 90 307,75 € | 2 071 072,06 € |
| Année 20 | 151 338,61 € | 84 093,83 € | 1 919 733,45 € |
| Année 21 | 157 818,64 € | 77 613,80 € | 1 761 914,81 € |
| Année 22 | 164 576,14 € | 70 856,30 € | 1 597 338,67 € |
| Année 23 | 171 622,95 € | 63 809,49 € | 1 425 715,72 € |
| Année 24 | 178 971,49 € | 56 460,95 € | 1 246 744,23 € |
| Année 25 | 186 634,71 € | 48 797,73 € | 1 060 109,52 € |
| Année 26 | 194 626,01 € | 40 806,43 € | 865 483,51 € |
| Année 27 | 202 959,52 € | 32 472,92 € | 662 523,99 € |
| Année 28 | 211 649,87 € | 23 782,57 € | 450 874,12 € |
| Année 29 | 220 712,28 € | 14 720,16 € | 230 161,84 € |
| Année 30 | 230 161,84 € | 5 269,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 012 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.