Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 913 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 137,69 € | 19 137,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 993 € / mois | 54 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 080 € | 4 226 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 838 € | 4 011 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 913 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 556,79 € | 163 095,49 € | 3 846 943,21 € |
| Année 2 | 69 406,62 € | 160 245,66 € | 3 777 536,59 € |
| Année 3 | 72 378,48 € | 157 273,80 € | 3 705 158,11 € |
| Année 4 | 75 477,59 € | 154 174,69 € | 3 629 680,52 € |
| Année 5 | 78 709,39 € | 150 942,89 € | 3 550 971,13 € |
| Année 6 | 82 079,57 € | 147 572,71 € | 3 468 891,56 € |
| Année 7 | 85 594,05 € | 144 058,23 € | 3 383 297,51 € |
| Année 8 | 89 259,01 € | 140 393,27 € | 3 294 038,50 € |
| Année 9 | 93 080,93 € | 136 571,35 € | 3 200 957,57 € |
| Année 10 | 97 066,44 € | 132 585,84 € | 3 103 891,13 € |
| Année 11 | 101 222,63 € | 128 429,65 € | 3 002 668,50 € |
| Année 12 | 105 556,79 € | 124 095,49 € | 2 897 111,71 € |
| Année 13 | 110 076,52 € | 119 575,76 € | 2 787 035,19 € |
| Année 14 | 114 789,77 € | 114 862,51 € | 2 672 245,42 € |
| Année 15 | 119 704,84 € | 109 947,44 € | 2 552 540,58 € |
| Année 16 | 124 830,36 € | 104 821,92 € | 2 427 710,22 € |
| Année 17 | 130 175,35 € | 99 476,93 € | 2 297 534,87 € |
| Année 18 | 135 749,22 € | 93 903,06 € | 2 161 785,65 € |
| Année 19 | 141 561,72 € | 88 090,56 € | 2 020 223,93 € |
| Année 20 | 147 623,11 € | 82 029,17 € | 1 872 600,82 € |
| Année 21 | 153 944,04 € | 75 708,24 € | 1 718 656,78 € |
| Année 22 | 160 535,62 € | 69 116,66 € | 1 558 121,16 € |
| Année 23 | 167 409,41 € | 62 242,87 € | 1 390 711,75 € |
| Année 24 | 174 577,56 € | 55 074,72 € | 1 216 134,19 € |
| Année 25 | 182 052,61 € | 47 599,67 € | 1 034 081,58 € |
| Année 26 | 189 847,75 € | 39 804,53 € | 844 233,83 € |
| Année 27 | 197 976,66 € | 31 675,62 € | 646 257,17 € |
| Année 28 | 206 453,63 € | 23 198,65 € | 439 803,54 € |
| Année 29 | 215 293,55 € | 14 358,73 € | 224 509,99 € |
| Année 30 | 224 509,99 € | 5 140,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 913 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 838 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 962 € pour cette enveloppe de financement.