Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 915 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 069,21 € | 23 069,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 907 € / mois | 65 912 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 200 € | 4 228 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 875 € | 4 012 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 915 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 180 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 125 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 915 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 020,76 € | 141 809,76 € | 3 779 979,24 € |
| Année 2 | 140 074,19 € | 136 756,33 € | 3 639 905,05 € |
| Année 3 | 145 316,76 € | 131 513,76 € | 3 494 588,29 € |
| Année 4 | 150 755,52 € | 126 075,00 € | 3 343 832,77 € |
| Année 5 | 156 397,88 € | 120 432,64 € | 3 187 434,89 € |
| Année 6 | 162 251,40 € | 114 579,12 € | 3 025 183,49 € |
| Année 7 | 168 324,01 € | 108 506,51 € | 2 856 859,48 € |
| Année 8 | 174 623,87 € | 102 206,65 € | 2 682 235,61 € |
| Année 9 | 181 159,54 € | 95 670,98 € | 2 501 076,07 € |
| Année 10 | 187 939,81 € | 88 890,71 € | 2 313 136,26 € |
| Année 11 | 194 973,86 € | 81 856,66 € | 2 118 162,40 € |
| Année 12 | 202 271,15 € | 74 559,37 € | 1 915 891,25 € |
| Année 13 | 209 841,57 € | 66 988,95 € | 1 706 049,68 € |
| Année 14 | 217 695,33 € | 59 135,19 € | 1 488 354,35 € |
| Année 15 | 225 843,01 € | 50 987,51 € | 1 262 511,34 € |
| Année 16 | 234 295,67 € | 42 534,85 € | 1 028 215,67 € |
| Année 17 | 243 064,68 € | 33 765,84 € | 785 150,99 € |
| Année 18 | 252 161,88 € | 24 668,64 € | 532 989,11 € |
| Année 19 | 261 599,55 € | 15 230,97 € | 271 389,56 € |
| Année 20 | 271 389,56 € | 5 440,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 915 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 912 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.