Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 167,03 € | 19 167,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 082 € / mois | 54 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 560 € | 4 233 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 988 € | 4 017 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 658,82 € | 163 345,54 € | 3 852 841,18 € |
| Année 2 | 69 513,03 € | 160 491,33 € | 3 783 328,15 € |
| Année 3 | 72 489,44 € | 157 514,92 € | 3 710 838,71 € |
| Année 4 | 75 593,28 € | 154 411,08 € | 3 635 245,43 € |
| Année 5 | 78 830,05 € | 151 174,31 € | 3 556 415,38 € |
| Année 6 | 82 205,40 € | 147 798,96 € | 3 474 209,98 € |
| Année 7 | 85 725,26 € | 144 279,10 € | 3 388 484,72 € |
| Année 8 | 89 395,83 € | 140 608,53 € | 3 299 088,89 € |
| Année 9 | 93 223,60 € | 136 780,76 € | 3 205 865,29 € |
| Année 10 | 97 215,23 € | 132 789,13 € | 3 108 650,06 € |
| Année 11 | 101 377,80 € | 128 626,56 € | 3 007 272,26 € |
| Année 12 | 105 718,61 € | 124 285,75 € | 2 901 553,65 € |
| Année 13 | 110 245,25 € | 119 759,11 € | 2 791 308,40 € |
| Année 14 | 114 965,75 € | 115 038,61 € | 2 676 342,65 € |
| Année 15 | 119 888,35 € | 110 116,01 € | 2 556 454,30 € |
| Année 16 | 125 021,73 € | 104 982,63 € | 2 431 432,57 € |
| Année 17 | 130 374,92 € | 99 629,44 € | 2 301 057,65 € |
| Année 18 | 135 957,31 € | 94 047,05 € | 2 165 100,34 € |
| Année 19 | 141 778,72 € | 88 225,64 € | 2 023 321,62 € |
| Année 20 | 147 849,40 € | 82 154,96 € | 1 875 472,22 € |
| Année 21 | 154 180,03 € | 75 824,33 € | 1 721 292,19 € |
| Année 22 | 160 781,73 € | 69 222,63 € | 1 560 510,46 € |
| Année 23 | 167 666,05 € | 62 338,31 € | 1 392 844,41 € |
| Année 24 | 174 845,19 € | 55 159,17 € | 1 217 999,22 € |
| Année 25 | 182 331,72 € | 47 672,64 € | 1 035 667,50 € |
| Année 26 | 190 138,78 € | 39 865,58 € | 845 528,72 € |
| Année 27 | 198 280,16 € | 31 724,20 € | 647 248,56 € |
| Année 28 | 206 770,12 € | 23 234,24 € | 440 478,44 € |
| Année 29 | 215 623,60 € | 14 380,76 € | 224 854,84 € |
| Année 30 | 224 854,84 € | 5 148,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 919 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 391 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.