Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 922 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 181,70 € | 19 181,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 126 € / mois | 54 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 800 € | 4 236 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 063 € | 4 020 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 922 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 709,86 € | 163 470,54 € | 3 855 790,14 € |
| Année 2 | 69 566,22 € | 160 614,18 € | 3 786 223,92 € |
| Année 3 | 72 544,92 € | 157 635,48 € | 3 713 679,00 € |
| Année 4 | 75 651,15 € | 154 529,25 € | 3 638 027,85 € |
| Année 5 | 78 890,36 € | 151 290,04 € | 3 559 137,49 € |
| Année 6 | 82 268,31 € | 147 912,09 € | 3 476 869,18 € |
| Année 7 | 85 790,85 € | 144 389,55 € | 3 391 078,33 € |
| Année 8 | 89 464,26 € | 140 716,14 € | 3 301 614,07 € |
| Année 9 | 93 294,94 € | 136 885,46 € | 3 208 319,13 € |
| Année 10 | 97 289,66 € | 132 890,74 € | 3 111 029,47 € |
| Année 11 | 101 455,40 € | 128 725,00 € | 3 009 574,07 € |
| Année 12 | 105 799,50 € | 124 380,90 € | 2 903 774,57 € |
| Année 13 | 110 329,62 € | 119 850,78 € | 2 793 444,95 € |
| Année 14 | 115 053,73 € | 115 126,67 € | 2 678 391,22 € |
| Année 15 | 119 980,10 € | 110 200,30 € | 2 558 411,12 € |
| Année 16 | 125 117,43 € | 105 062,97 € | 2 433 293,69 € |
| Année 17 | 130 474,69 € | 99 705,71 € | 2 302 819,00 € |
| Année 18 | 136 061,37 € | 94 119,03 € | 2 166 757,63 € |
| Année 19 | 141 887,23 € | 88 293,17 € | 2 024 870,40 € |
| Année 20 | 147 962,54 € | 82 217,86 € | 1 876 907,86 € |
| Année 21 | 154 298,01 € | 75 882,39 € | 1 722 609,85 € |
| Année 22 | 160 904,75 € | 69 275,65 € | 1 561 705,10 € |
| Année 23 | 167 794,37 € | 62 386,03 € | 1 393 910,73 € |
| Année 24 | 174 979,01 € | 55 201,39 € | 1 218 931,72 € |
| Année 25 | 182 471,25 € | 47 709,15 € | 1 036 460,47 € |
| Année 26 | 190 284,33 € | 39 896,07 € | 846 176,14 € |
| Année 27 | 198 431,89 € | 31 748,51 € | 647 744,25 € |
| Année 28 | 206 928,37 € | 23 252,03 € | 440 815,88 € |
| Année 29 | 215 788,61 € | 14 391,79 € | 225 027,27 € |
| Année 30 | 225 027,27 € | 5 152,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 922 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 805 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 070 € pour cette enveloppe de financement.