Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 934 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 184,11 € | 23 184,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 255 € / mois | 66 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 760 € | 4 249 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 363 € | 4 032 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 693,23 € | 142 516,09 € | 3 798 806,77 € |
| Année 2 | 140 771,84 € | 137 437,48 € | 3 658 034,93 € |
| Année 3 | 146 040,51 € | 132 168,81 € | 3 511 994,42 € |
| Année 4 | 151 506,37 € | 126 702,95 € | 3 360 488,05 € |
| Année 5 | 157 176,80 € | 121 032,52 € | 3 203 311,25 € |
| Année 6 | 163 059,49 € | 115 149,83 € | 3 040 251,76 € |
| Année 7 | 169 162,33 € | 109 046,99 € | 2 871 089,43 € |
| Année 8 | 175 493,58 € | 102 715,74 € | 2 695 595,85 € |
| Année 9 | 182 061,79 € | 96 147,53 € | 2 513 534,06 € |
| Année 10 | 188 875,84 € | 89 333,48 € | 2 324 658,22 € |
| Année 11 | 195 944,92 € | 82 264,40 € | 2 128 713,30 € |
| Année 12 | 203 278,56 € | 74 930,76 € | 1 925 434,74 € |
| Année 13 | 210 886,67 € | 67 322,65 € | 1 714 548,07 € |
| Année 14 | 218 779,56 € | 59 429,76 € | 1 495 768,51 € |
| Année 15 | 226 967,84 € | 51 241,48 € | 1 268 800,67 € |
| Année 16 | 235 462,57 € | 42 746,75 € | 1 033 338,10 € |
| Année 17 | 244 275,25 € | 33 934,07 € | 789 062,85 € |
| Année 18 | 253 417,77 € | 24 791,55 € | 535 645,08 € |
| Année 19 | 262 902,47 € | 15 306,85 € | 272 742,61 € |
| Année 20 | 272 742,61 € | 5 467,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 934 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 214 € pour cette enveloppe de financement.