Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 884 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 889,49 € | 22 889,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 362 € / mois | 65 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 310 760 € | 4 195 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 113 € | 3 981 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 884 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 884 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 968,90 € | 140 704,98 € | 3 750 531,10 € |
| Année 2 | 138 982,96 € | 135 690,92 € | 3 611 548,14 € |
| Année 3 | 144 184,69 € | 130 489,19 € | 3 467 363,45 € |
| Année 4 | 149 581,11 € | 125 092,77 € | 3 317 782,34 € |
| Année 5 | 155 179,49 € | 119 494,39 € | 3 162 602,85 € |
| Année 6 | 160 987,40 € | 113 686,48 € | 3 001 615,45 € |
| Année 7 | 167 012,69 € | 107 661,19 € | 2 834 602,76 € |
| Année 8 | 173 263,48 € | 101 410,40 € | 2 661 339,28 € |
| Année 9 | 179 748,24 € | 94 925,64 € | 2 481 591,04 € |
| Année 10 | 186 475,69 € | 88 198,19 € | 2 295 115,35 € |
| Année 11 | 193 454,92 € | 81 218,96 € | 2 101 660,43 € |
| Année 12 | 200 695,39 € | 73 978,49 € | 1 900 965,04 € |
| Année 13 | 208 206,83 € | 66 467,05 € | 1 692 758,21 € |
| Année 14 | 215 999,39 € | 58 674,49 € | 1 476 758,82 € |
| Année 15 | 224 083,63 € | 50 590,25 € | 1 252 675,19 € |
| Année 16 | 232 470,42 € | 42 203,46 € | 1 020 204,77 € |
| Année 17 | 241 171,11 € | 33 502,77 € | 779 033,66 € |
| Année 18 | 250 197,44 € | 24 476,44 € | 528 836,22 € |
| Année 19 | 259 561,61 € | 15 112,27 € | 269 274,61 € |
| Année 20 | 269 274,61 € | 5 397,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 884 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 399 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.