Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 938 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 259,94 € | 19 259,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 363 € / mois | 55 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 080 € | 4 253 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 463 € | 4 036 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 938 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 981,92 € | 164 137,36 € | 3 871 518,08 € |
| Année 2 | 69 849,95 € | 161 269,33 € | 3 801 668,13 € |
| Année 3 | 72 840,79 € | 158 278,49 € | 3 728 827,34 € |
| Année 4 | 75 959,69 € | 155 159,59 € | 3 652 867,65 € |
| Année 5 | 79 212,14 € | 151 907,14 € | 3 573 655,51 € |
| Année 6 | 82 603,84 € | 148 515,44 € | 3 491 051,67 € |
| Année 7 | 86 140,77 € | 144 978,51 € | 3 404 910,90 € |
| Année 8 | 89 829,14 € | 141 290,14 € | 3 315 081,76 € |
| Année 9 | 93 675,46 € | 137 443,82 € | 3 221 406,30 € |
| Année 10 | 97 686,47 € | 133 432,81 € | 3 123 719,83 € |
| Année 11 | 101 869,18 € | 129 250,10 € | 3 021 850,65 € |
| Année 12 | 106 231,01 € | 124 888,27 € | 2 915 619,64 € |
| Année 13 | 110 779,60 € | 120 339,68 € | 2 804 840,04 € |
| Année 14 | 115 522,99 € | 115 596,29 € | 2 689 317,05 € |
| Année 15 | 120 469,46 € | 110 649,82 € | 2 568 847,59 € |
| Année 16 | 125 627,70 € | 105 491,58 € | 2 443 219,89 € |
| Année 17 | 131 006,83 € | 100 112,45 € | 2 312 213,06 € |
| Année 18 | 136 616,28 € | 94 503,00 € | 2 175 596,78 € |
| Année 19 | 142 465,93 € | 88 653,35 € | 2 033 130,85 € |
| Année 20 | 148 566,03 € | 82 553,25 € | 1 884 564,82 € |
| Année 21 | 154 927,34 € | 76 191,94 € | 1 729 637,48 € |
| Année 22 | 161 561,01 € | 69 558,27 € | 1 568 076,47 € |
| Année 23 | 168 478,72 € | 62 640,56 € | 1 399 597,75 € |
| Année 24 | 175 692,67 € | 55 426,61 € | 1 223 905,08 € |
| Année 25 | 183 215,46 € | 47 903,82 € | 1 040 689,62 € |
| Année 26 | 191 060,38 € | 40 058,90 € | 849 629,24 € |
| Année 27 | 199 241,22 € | 31 878,06 € | 650 388,02 € |
| Année 28 | 207 772,31 € | 23 346,97 € | 442 615,71 € |
| Année 29 | 216 668,72 € | 14 450,56 € | 225 946,99 € |
| Année 30 | 225 946,99 € | 5 173,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 938 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 463 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.