Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 938 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 207,68 € | 23 207,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 326 € / mois | 66 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 315 080 € | 4 253 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 463 € | 4 036 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 938 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 831,18 € | 142 660,98 € | 3 802 668,82 € |
| Année 2 | 140 914,94 € | 137 577,22 € | 3 661 753,88 € |
| Année 3 | 146 188,97 € | 132 303,19 € | 3 515 564,91 € |
| Année 4 | 151 660,40 € | 126 831,76 € | 3 363 904,51 € |
| Année 5 | 157 336,62 € | 121 155,54 € | 3 206 567,89 € |
| Année 6 | 163 225,26 € | 115 266,90 € | 3 043 342,63 € |
| Année 7 | 169 334,30 € | 109 157,86 € | 2 874 008,33 € |
| Année 8 | 175 671,99 € | 102 820,17 € | 2 698 336,34 € |
| Année 9 | 182 246,89 € | 96 245,27 € | 2 516 089,45 € |
| Année 10 | 189 067,85 € | 89 424,31 € | 2 327 021,60 € |
| Année 11 | 196 144,11 € | 82 348,05 € | 2 130 877,49 € |
| Année 12 | 203 485,21 € | 75 006,95 € | 1 927 392,28 € |
| Année 13 | 211 101,07 € | 67 391,09 € | 1 716 291,21 € |
| Année 14 | 219 001,99 € | 59 490,17 € | 1 497 289,22 € |
| Année 15 | 227 198,57 € | 51 293,59 € | 1 270 090,65 € |
| Année 16 | 235 701,97 € | 42 790,19 € | 1 034 388,68 € |
| Année 17 | 244 523,61 € | 33 968,55 € | 789 865,07 € |
| Année 18 | 253 675,41 € | 24 816,75 € | 536 189,66 € |
| Année 19 | 263 169,74 € | 15 322,42 € | 273 019,92 € |
| Année 20 | 273 019,92 € | 5 472,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 938 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 315 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 463 € (2,5%).