Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 888 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 913,06 € | 22 913,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 434 € / mois | 65 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 080 € | 4 199 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 213 € | 3 985 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 888 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 888 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 106,86 € | 140 849,86 € | 3 754 393,14 € |
| Année 2 | 139 126,08 € | 135 830,64 € | 3 615 267,06 € |
| Année 3 | 144 333,17 € | 130 623,55 € | 3 470 933,89 € |
| Année 4 | 149 735,13 € | 125 221,59 € | 3 321 198,76 € |
| Année 5 | 155 339,27 € | 119 617,45 € | 3 165 859,49 € |
| Année 6 | 161 153,19 € | 113 803,53 € | 3 004 706,30 € |
| Année 7 | 167 184,67 € | 107 772,05 € | 2 837 521,63 € |
| Année 8 | 173 441,90 € | 101 514,82 € | 2 664 079,73 € |
| Année 9 | 179 933,34 € | 95 023,38 € | 2 484 146,39 € |
| Année 10 | 186 667,71 € | 88 289,01 € | 2 297 478,68 € |
| Année 11 | 193 654,14 € | 81 302,58 € | 2 103 824,54 € |
| Année 12 | 200 902,04 € | 74 054,68 € | 1 902 922,50 € |
| Année 13 | 208 421,22 € | 66 535,50 € | 1 694 501,28 € |
| Année 14 | 216 221,82 € | 58 734,90 € | 1 478 279,46 € |
| Année 15 | 224 314,38 € | 50 642,34 € | 1 253 965,08 € |
| Année 16 | 232 709,80 € | 42 246,92 € | 1 021 255,28 € |
| Année 17 | 241 419,45 € | 33 537,27 € | 779 835,83 € |
| Année 18 | 250 455,08 € | 24 501,64 € | 529 380,75 € |
| Année 19 | 259 828,87 € | 15 127,85 € | 269 551,88 € |
| Année 20 | 269 551,88 € | 5 403,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 888 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 466 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 662 € pour cette enveloppe de financement.