Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 443,61 € | 28 443,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 193 € / mois | 81 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 560 € | 4 273 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 925 € | 4 055 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 971,64 € | 138 351,68 € | 3 754 028,36 € |
| Année 2 | 210 358,46 € | 130 964,86 € | 3 543 669,90 € |
| Année 3 | 218 014,10 € | 123 309,22 € | 3 325 655,80 € |
| Année 4 | 225 948,34 € | 115 374,98 € | 3 099 707,46 € |
| Année 5 | 234 171,35 € | 107 151,97 € | 2 865 536,11 € |
| Année 6 | 242 693,62 € | 98 629,70 € | 2 622 842,49 € |
| Année 7 | 251 526,06 € | 89 797,26 € | 2 371 316,43 € |
| Année 8 | 260 679,91 € | 80 643,41 € | 2 110 636,52 € |
| Année 9 | 270 166,91 € | 71 156,41 € | 1 840 469,61 € |
| Année 10 | 279 999,19 € | 61 324,13 € | 1 560 470,42 € |
| Année 11 | 290 189,27 € | 51 134,05 € | 1 270 281,15 € |
| Année 12 | 300 750,23 € | 40 573,09 € | 969 530,92 € |
| Année 13 | 311 695,51 € | 29 627,81 € | 657 835,41 € |
| Année 14 | 323 039,14 € | 18 284,18 € | 334 796,27 € |
| Année 15 | 334 796,27 € | 6 527,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 957 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.