Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 968 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 384,46 € | 23 384,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 862 € / mois | 66 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 480 € | 4 285 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 213 € | 4 067 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 865,88 € | 143 747,64 € | 3 831 634,12 € |
| Année 2 | 141 988,37 € | 138 625,15 € | 3 689 645,75 € |
| Année 3 | 147 302,59 € | 133 310,93 € | 3 542 343,16 € |
| Année 4 | 152 815,68 € | 127 797,84 € | 3 389 527,48 € |
| Année 5 | 158 535,12 € | 122 078,40 € | 3 230 992,36 € |
| Année 6 | 164 468,63 € | 116 144,89 € | 3 066 523,73 € |
| Année 7 | 170 624,21 € | 109 989,31 € | 2 895 899,52 € |
| Année 8 | 177 010,18 € | 103 603,34 € | 2 718 889,34 € |
| Année 9 | 183 635,17 € | 96 978,35 € | 2 535 254,17 € |
| Année 10 | 190 508,09 € | 90 105,43 € | 2 344 746,08 € |
| Année 11 | 197 638,27 € | 82 975,25 € | 2 147 107,81 € |
| Année 12 | 205 035,28 € | 75 578,24 € | 1 942 072,53 € |
| Année 13 | 212 709,15 € | 67 904,37 € | 1 729 363,38 € |
| Année 14 | 220 670,24 € | 59 943,28 € | 1 508 693,14 € |
| Année 15 | 228 929,26 € | 51 684,26 € | 1 279 763,88 € |
| Année 16 | 237 497,43 € | 43 116,09 € | 1 042 266,45 € |
| Année 17 | 246 386,27 € | 34 227,25 € | 795 880,18 € |
| Année 18 | 255 607,77 € | 25 005,75 € | 540 272,41 € |
| Année 19 | 265 174,43 € | 15 439,09 € | 275 097,98 € |
| Année 20 | 275 097,98 € | 5 514,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 968 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 622 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.