Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 068 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 973,71 € | 23 973,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 648 € / mois | 68 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 480 € | 4 393 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 713 € | 4 170 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 314,66 € | 147 369,86 € | 3 928 185,34 € |
| Année 2 | 145 566,21 € | 142 118,31 € | 3 782 619,13 € |
| Année 3 | 151 014,35 € | 136 670,17 € | 3 631 604,78 € |
| Année 4 | 156 666,37 € | 131 018,15 € | 3 474 938,41 € |
| Année 5 | 162 529,95 € | 125 154,57 € | 3 312 408,46 € |
| Année 6 | 168 612,96 € | 119 071,56 € | 3 143 795,50 € |
| Année 7 | 174 923,65 € | 112 760,87 € | 2 968 871,85 € |
| Année 8 | 181 470,55 € | 106 213,97 € | 2 787 401,30 € |
| Année 9 | 188 262,45 € | 99 422,07 € | 2 599 138,85 € |
| Année 10 | 195 308,57 € | 92 375,95 € | 2 403 830,28 € |
| Année 11 | 202 618,38 € | 85 066,14 € | 2 201 211,90 € |
| Année 12 | 210 201,82 € | 77 482,70 € | 1 991 010,08 € |
| Année 13 | 218 069,06 € | 69 615,46 € | 1 772 941,02 € |
| Année 14 | 226 230,73 € | 61 453,79 € | 1 546 710,29 € |
| Année 15 | 234 697,90 € | 52 986,62 € | 1 312 012,39 € |
| Année 16 | 243 481,95 € | 44 202,57 € | 1 068 530,44 € |
| Année 17 | 252 594,76 € | 35 089,76 € | 815 935,68 € |
| Année 18 | 262 048,64 € | 25 635,88 € | 553 887,04 € |
| Année 19 | 271 856,36 € | 15 828,16 € | 282 030,68 € |
| Année 20 | 282 030,68 € | 5 653,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 068 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.