Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 268,33 € | 24 268,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 540 € / mois | 69 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 480 € | 4 447 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 963 € | 4 221 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 038,98 € | 149 180,98 € | 3 976 461,02 € |
| Année 2 | 147 355,10 € | 143 864,86 € | 3 829 105,92 € |
| Année 3 | 152 870,18 € | 138 349,78 € | 3 676 235,74 € |
| Année 4 | 158 591,64 € | 132 628,32 € | 3 517 644,10 € |
| Année 5 | 164 527,28 € | 126 692,68 € | 3 353 116,82 € |
| Année 6 | 170 685,05 € | 120 534,91 € | 3 182 431,77 € |
| Année 7 | 177 073,29 € | 114 146,67 € | 3 005 358,48 € |
| Année 8 | 183 700,64 € | 107 519,32 € | 2 821 657,84 € |
| Année 9 | 190 576,02 € | 100 643,94 € | 2 631 081,82 € |
| Année 10 | 197 708,70 € | 93 511,26 € | 2 433 373,12 € |
| Année 11 | 205 108,38 € | 86 111,58 € | 2 228 264,74 € |
| Année 12 | 212 784,99 € | 78 434,97 € | 2 015 479,75 € |
| Année 13 | 220 748,89 € | 70 471,07 € | 1 794 730,86 € |
| Année 14 | 229 010,88 € | 62 209,08 € | 1 565 719,98 € |
| Année 15 | 237 582,11 € | 53 637,85 € | 1 328 137,87 € |
| Année 16 | 246 474,10 € | 44 745,86 € | 1 081 663,77 € |
| Année 17 | 255 698,92 € | 35 521,04 € | 825 964,85 € |
| Année 18 | 265 268,98 € | 25 950,98 € | 560 695,87 € |
| Année 19 | 275 197,22 € | 16 022,74 € | 285 498,65 € |
| Année 20 | 285 498,65 € | 5 722,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 118 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 329 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.