Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 168 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 562,96 € | 24 562,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 433 € / mois | 70 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 480 € | 4 501 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 213 € | 4 272 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 763,43 € | 150 992,09 € | 4 024 736,57 € |
| Année 2 | 149 144,09 € | 145 611,43 € | 3 875 592,48 € |
| Année 3 | 154 726,13 € | 140 029,39 € | 3 720 866,35 € |
| Année 4 | 160 517,06 € | 134 238,46 € | 3 560 349,29 € |
| Année 5 | 166 524,76 € | 128 230,76 € | 3 393 824,53 € |
| Année 6 | 172 757,27 € | 121 998,25 € | 3 221 067,26 € |
| Année 7 | 179 223,08 € | 115 532,44 € | 3 041 844,18 € |
| Année 8 | 185 930,89 € | 108 824,63 € | 2 855 913,29 € |
| Année 9 | 192 889,74 € | 101 865,78 € | 2 663 023,55 € |
| Année 10 | 200 109,02 € | 94 646,50 € | 2 462 914,53 € |
| Année 11 | 207 598,54 € | 87 156,98 € | 2 255 315,99 € |
| Année 12 | 215 368,34 € | 79 387,18 € | 2 039 947,65 € |
| Année 13 | 223 428,95 € | 71 326,57 € | 1 816 518,70 € |
| Année 14 | 231 791,25 € | 62 964,27 € | 1 584 727,45 € |
| Année 15 | 240 466,50 € | 54 289,02 € | 1 344 260,95 € |
| Année 16 | 249 466,47 € | 45 289,05 € | 1 094 794,48 € |
| Année 17 | 258 803,27 € | 35 952,25 € | 835 991,21 € |
| Année 18 | 268 489,53 € | 26 265,99 € | 567 501,68 € |
| Année 19 | 278 538,29 € | 16 217,23 € | 288 963,39 € |
| Année 20 | 288 963,39 € | 5 792,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 168 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.