Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 168 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 384,68 € | 20 384,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 772 € / mois | 58 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 480 € | 4 501 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 213 € | 4 272 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 168 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 893,54 € | 173 722,62 € | 4 097 606,46 € |
| Année 2 | 73 929,06 € | 170 687,10 € | 4 023 677,40 € |
| Année 3 | 77 094,56 € | 167 521,60 € | 3 946 582,84 € |
| Année 4 | 80 395,58 € | 164 220,58 € | 3 866 187,26 € |
| Année 5 | 83 837,94 € | 160 778,22 € | 3 782 349,32 € |
| Année 6 | 87 427,73 € | 157 188,43 € | 3 694 921,59 € |
| Année 7 | 91 171,22 € | 153 444,94 € | 3 603 750,37 € |
| Année 8 | 95 074,97 € | 149 541,19 € | 3 508 675,40 € |
| Année 9 | 99 145,92 € | 145 470,24 € | 3 409 529,48 € |
| Année 10 | 103 391,14 € | 141 225,02 € | 3 306 138,34 € |
| Année 11 | 107 818,14 € | 136 798,02 € | 3 198 320,20 € |
| Année 12 | 112 434,70 € | 132 181,46 € | 3 085 885,50 € |
| Année 13 | 117 248,94 € | 127 367,22 € | 2 968 636,56 € |
| Année 14 | 122 269,28 € | 122 346,88 € | 2 846 367,28 € |
| Année 15 | 127 504,61 € | 117 111,55 € | 2 718 862,67 € |
| Année 16 | 132 964,11 € | 111 652,05 € | 2 585 898,56 € |
| Année 17 | 138 657,36 € | 105 958,80 € | 2 447 241,20 € |
| Année 18 | 144 594,41 € | 100 021,75 € | 2 302 646,79 € |
| Année 19 | 150 785,68 € | 93 830,48 € | 2 151 861,11 € |
| Année 20 | 157 242,00 € | 87 374,16 € | 1 994 619,11 € |
| Année 21 | 163 974,76 € | 80 641,40 € | 1 830 644,35 € |
| Année 22 | 170 995,85 € | 73 620,31 € | 1 659 648,50 € |
| Année 23 | 178 317,56 € | 66 298,60 € | 1 481 330,94 € |
| Année 24 | 185 952,75 € | 58 663,41 € | 1 295 378,19 € |
| Année 25 | 193 914,89 € | 50 701,27 € | 1 101 463,30 € |
| Année 26 | 202 217,94 € | 42 398,22 € | 899 245,36 € |
| Année 27 | 210 876,49 € | 33 739,67 € | 688 368,87 € |
| Année 28 | 219 905,82 € | 24 710,34 € | 468 463,05 € |
| Année 29 | 229 321,74 € | 15 294,42 € | 239 141,31 € |
| Année 30 | 239 141,31 € | 5 475,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 168 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 022 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.