Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 268 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 873,70 € | 20 873,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 254 € / mois | 59 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 480 € | 4 609 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 713 € | 4 375 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 268 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 594,26 € | 177 890,14 € | 4 195 905,74 € |
| Année 2 | 75 702,59 € | 174 781,81 € | 4 120 203,15 € |
| Année 3 | 78 944,03 € | 171 540,37 € | 4 041 259,12 € |
| Année 4 | 82 324,26 € | 168 160,14 € | 3 958 934,86 € |
| Année 5 | 85 849,24 € | 164 635,16 € | 3 873 085,62 € |
| Année 6 | 89 525,12 € | 160 959,28 € | 3 783 560,50 € |
| Année 7 | 93 358,42 € | 157 125,98 € | 3 690 202,08 € |
| Année 8 | 97 355,83 € | 153 128,57 € | 3 592 846,25 € |
| Année 9 | 101 524,40 € | 148 960,00 € | 3 491 321,85 € |
| Année 10 | 105 871,48 € | 144 612,92 € | 3 385 450,37 € |
| Année 11 | 110 404,68 € | 140 079,72 € | 3 275 045,69 € |
| Année 12 | 115 131,99 € | 135 352,41 € | 3 159 913,70 € |
| Année 13 | 120 061,70 € | 130 422,70 € | 3 039 852,00 € |
| Année 14 | 125 202,51 € | 125 281,89 € | 2 914 649,49 € |
| Année 15 | 130 563,44 € | 119 920,96 € | 2 784 086,05 € |
| Année 16 | 136 153,91 € | 114 330,49 € | 2 647 932,14 € |
| Année 17 | 141 983,75 € | 108 500,65 € | 2 505 948,39 € |
| Année 18 | 148 063,21 € | 102 421,19 € | 2 357 885,18 € |
| Année 19 | 154 402,97 € | 96 081,43 € | 2 203 482,21 € |
| Année 20 | 161 014,19 € | 89 470,21 € | 2 042 468,02 € |
| Année 21 | 167 908,51 € | 82 575,89 € | 1 874 559,51 € |
| Année 22 | 175 098,02 € | 75 386,38 € | 1 699 461,49 € |
| Année 23 | 182 595,37 € | 67 889,03 € | 1 516 866,12 € |
| Année 24 | 190 413,74 € | 60 070,66 € | 1 326 452,38 € |
| Année 25 | 198 566,89 € | 51 917,51 € | 1 127 885,49 € |
| Année 26 | 207 069,11 € | 43 415,29 € | 920 816,38 € |
| Année 27 | 215 935,39 € | 34 549,01 € | 704 880,99 € |
| Année 28 | 225 181,33 € | 25 303,07 € | 479 699,66 € |
| Année 29 | 234 823,13 € | 15 661,27 € | 244 876,53 € |
| Année 30 | 244 876,53 € | 5 606,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 268 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 639 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.