Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 368 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 362,72 € | 21 362,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 736 € / mois | 61 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 349 480 € | 4 717 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 213 € | 4 477 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 368 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 294,99 € | 182 057,65 € | 4 294 205,01 € |
| Année 2 | 77 476,14 € | 178 876,50 € | 4 216 728,87 € |
| Année 3 | 80 793,54 € | 175 559,10 € | 4 135 935,33 € |
| Année 4 | 84 252,94 € | 172 099,70 € | 4 051 682,39 € |
| Année 5 | 87 860,49 € | 168 492,15 € | 3 963 821,90 € |
| Année 6 | 91 622,51 € | 164 730,13 € | 3 872 199,39 € |
| Année 7 | 95 545,60 € | 160 807,04 € | 3 776 653,79 € |
| Année 8 | 99 636,67 € | 156 715,97 € | 3 677 017,12 € |
| Année 9 | 103 902,91 € | 152 449,73 € | 3 573 114,21 € |
| Année 10 | 108 351,83 € | 148 000,81 € | 3 464 762,38 € |
| Année 11 | 112 991,23 € | 143 361,41 € | 3 351 771,15 € |
| Année 12 | 117 829,30 € | 138 523,34 € | 3 233 941,85 € |
| Année 13 | 122 874,50 € | 133 478,14 € | 3 111 067,35 € |
| Année 14 | 128 135,74 € | 128 216,90 € | 2 982 931,61 € |
| Année 15 | 133 622,28 € | 122 730,36 € | 2 849 309,33 € |
| Année 16 | 139 343,70 € | 117 008,94 € | 2 709 965,63 € |
| Année 17 | 145 310,11 € | 111 042,53 € | 2 564 655,52 € |
| Année 18 | 151 532,03 € | 104 820,61 € | 2 413 123,49 € |
| Année 19 | 158 020,31 € | 98 332,33 € | 2 255 103,18 € |
| Année 20 | 164 786,44 € | 91 566,20 € | 2 090 316,74 € |
| Année 21 | 171 842,26 € | 84 510,38 € | 1 918 474,48 € |
| Année 22 | 179 200,20 € | 77 152,44 € | 1 739 274,28 € |
| Année 23 | 186 873,18 € | 69 479,46 € | 1 552 401,10 € |
| Année 24 | 194 874,75 € | 61 477,89 € | 1 357 526,35 € |
| Année 25 | 203 218,88 € | 53 133,76 € | 1 154 307,47 € |
| Année 26 | 211 920,31 € | 44 432,33 € | 942 387,16 € |
| Année 27 | 220 994,32 € | 35 358,32 € | 721 392,84 € |
| Année 28 | 230 456,86 € | 25 895,78 € | 490 935,98 € |
| Année 29 | 240 324,55 € | 16 028,09 € | 250 611,43 € |
| Année 30 | 250 611,43 € | 5 737,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 368 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 036 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.