Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 118,21 € | 21 118,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 995 € / mois | 60 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 480 € | 4 663 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 963 € | 4 426 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 444,63 € | 179 973,89 € | 4 245 055,37 € |
| Année 2 | 76 589,38 € | 176 829,14 € | 4 168 465,99 € |
| Année 3 | 79 868,77 € | 173 549,75 € | 4 088 597,22 € |
| Année 4 | 83 288,61 € | 170 129,91 € | 4 005 308,61 € |
| Année 5 | 86 854,86 € | 166 563,66 € | 3 918 453,75 € |
| Année 6 | 90 573,81 € | 162 844,71 € | 3 827 879,94 € |
| Année 7 | 94 451,99 € | 158 966,53 € | 3 733 427,95 € |
| Année 8 | 98 496,25 € | 154 922,27 € | 3 634 931,70 € |
| Année 9 | 102 713,65 € | 150 704,87 € | 3 532 218,05 € |
| Année 10 | 107 111,65 € | 146 306,87 € | 3 425 106,40 € |
| Année 11 | 111 697,94 € | 141 720,58 € | 3 313 408,46 € |
| Année 12 | 116 480,62 € | 136 937,90 € | 3 196 927,84 € |
| Année 13 | 121 468,10 € | 131 950,42 € | 3 075 459,74 € |
| Année 14 | 126 669,14 € | 126 749,38 € | 2 948 790,60 € |
| Année 15 | 132 092,84 € | 121 325,68 € | 2 816 697,76 € |
| Année 16 | 137 748,81 € | 115 669,71 € | 2 678 948,95 € |
| Année 17 | 143 646,96 € | 109 771,56 € | 2 535 301,99 € |
| Année 18 | 149 797,61 € | 103 620,91 € | 2 385 504,38 € |
| Année 19 | 156 211,64 € | 97 206,88 € | 2 229 292,74 € |
| Année 20 | 162 900,33 € | 90 518,19 € | 2 066 392,41 € |
| Année 21 | 169 875,40 € | 83 543,12 € | 1 896 517,01 € |
| Année 22 | 177 149,11 € | 76 269,41 € | 1 719 367,90 € |
| Année 23 | 184 734,28 € | 68 684,24 € | 1 534 633,62 € |
| Année 24 | 192 644,24 € | 60 774,28 € | 1 341 989,38 € |
| Année 25 | 200 892,88 € | 52 525,64 € | 1 141 096,50 € |
| Année 26 | 209 494,71 € | 43 923,81 € | 931 601,79 € |
| Année 27 | 218 464,88 € | 34 953,64 € | 713 136,91 € |
| Année 28 | 227 819,09 € | 25 599,43 € | 485 317,82 € |
| Année 29 | 237 573,84 € | 15 844,68 € | 247 743,98 € |
| Année 30 | 247 743,98 € | 5 672,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 318 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 822 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 431 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 345 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 107 963 € (2,5%).