Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 418 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 607,22 € | 21 607,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 476 € / mois | 61 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 480 € | 4 771 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 463 € | 4 528 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 418 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 145,24 € | 184 141,40 € | 4 343 354,76 € |
| Année 2 | 78 362,81 € | 180 923,83 € | 4 264 991,95 € |
| Année 3 | 81 718,16 € | 177 568,48 € | 4 183 273,79 € |
| Année 4 | 85 217,17 € | 174 069,47 € | 4 098 056,62 € |
| Année 5 | 88 865,98 € | 170 420,66 € | 4 009 190,64 € |
| Année 6 | 92 671,04 € | 166 615,60 € | 3 916 519,60 € |
| Année 7 | 96 639,03 € | 162 647,61 € | 3 819 880,57 € |
| Année 8 | 100 776,94 € | 158 509,70 € | 3 719 103,63 € |
| Année 9 | 105 091,98 € | 154 194,66 € | 3 614 011,65 € |
| Année 10 | 109 591,81 € | 149 694,83 € | 3 504 419,84 € |
| Année 11 | 114 284,33 € | 145 002,31 € | 3 390 135,51 € |
| Année 12 | 119 177,76 € | 140 108,88 € | 3 270 957,75 € |
| Année 13 | 124 280,71 € | 135 005,93 € | 3 146 677,04 € |
| Année 14 | 129 602,18 € | 129 684,46 € | 3 017 074,86 € |
| Année 15 | 135 151,47 € | 124 135,17 € | 2 881 923,39 € |
| Année 16 | 140 938,39 € | 118 348,25 € | 2 740 985,00 € |
| Année 17 | 146 973,09 € | 112 313,55 € | 2 594 011,91 € |
| Année 18 | 153 266,19 € | 106 020,45 € | 2 440 745,72 € |
| Année 19 | 159 828,73 € | 99 457,91 € | 2 280 916,99 € |
| Année 20 | 166 672,27 € | 92 614,37 € | 2 114 244,72 € |
| Année 21 | 173 808,85 € | 85 477,79 € | 1 940 435,87 € |
| Année 22 | 181 251,01 € | 78 035,63 € | 1 759 184,86 € |
| Année 23 | 189 011,81 € | 70 274,83 € | 1 570 173,05 € |
| Année 24 | 197 104,90 € | 62 181,74 € | 1 373 068,15 € |
| Année 25 | 205 544,57 € | 53 742,07 € | 1 167 523,58 € |
| Année 26 | 214 345,57 € | 44 941,07 € | 953 178,01 € |
| Année 27 | 223 523,43 € | 35 763,21 € | 729 654,58 € |
| Année 28 | 233 094,26 € | 26 192,38 € | 496 560,32 € |
| Année 29 | 243 074,87 € | 16 211,77 € | 253 485,45 € |
| Année 30 | 253 485,45 € | 5 803,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 418 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 735 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 022 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.