Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 418 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 760,96 € | 31 760,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 245 € / mois | 90 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 480 € | 4 771 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 463 € | 4 528 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 644,08 € | 154 487,44 € | 4 191 855,92 € |
| Année 2 | 234 892,41 € | 146 239,11 € | 3 956 963,51 € |
| Année 3 | 243 440,93 € | 137 690,59 € | 3 713 522,58 € |
| Année 4 | 252 300,52 € | 128 831,00 € | 3 461 222,06 € |
| Année 5 | 261 482,58 € | 119 648,94 € | 3 199 739,48 € |
| Année 6 | 270 998,80 € | 110 132,72 € | 2 928 740,68 € |
| Année 7 | 280 861,33 € | 100 270,19 € | 2 647 879,35 € |
| Année 8 | 291 082,79 € | 90 048,73 € | 2 356 796,56 € |
| Année 9 | 301 676,27 € | 79 455,25 € | 2 055 120,29 € |
| Année 10 | 312 655,24 € | 68 476,28 € | 1 742 465,05 € |
| Année 11 | 324 033,81 € | 57 097,71 € | 1 418 431,24 € |
| Année 12 | 335 826,47 € | 45 305,05 € | 1 082 604,77 € |
| Année 13 | 348 048,32 € | 33 083,20 € | 734 556,45 € |
| Année 14 | 360 714,93 € | 20 416,59 € | 373 841,52 € |
| Année 15 | 373 841,52 € | 7 288,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 418 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 353 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 110 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 746 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 53 022 € pour cette enveloppe de financement.