Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 318 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 446,84 € | 25 446,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 112 € / mois | 72 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 345 480 € | 4 663 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 963 € | 4 426 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 65 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 936,68 € | 156 425,40 € | 4 169 563,32 € |
| Année 2 | 154 510,95 € | 150 851,13 € | 4 015 052,37 € |
| Année 3 | 160 293,83 € | 145 068,25 € | 3 854 758,54 € |
| Année 4 | 166 293,17 € | 139 068,91 € | 3 688 465,37 € |
| Année 5 | 172 517,04 € | 132 845,04 € | 3 515 948,33 € |
| Année 6 | 178 973,85 € | 126 388,23 € | 3 336 974,48 € |
| Année 7 | 185 672,31 € | 119 689,77 € | 3 151 302,17 € |
| Année 8 | 192 621,49 € | 112 740,59 € | 2 958 680,68 € |
| Année 9 | 199 830,75 € | 105 531,33 € | 2 758 849,93 € |
| Année 10 | 207 309,83 € | 98 052,25 € | 2 551 540,10 € |
| Année 11 | 215 068,86 € | 90 293,22 € | 2 336 471,24 € |
| Année 12 | 223 118,24 € | 82 243,84 € | 2 113 353,00 € |
| Année 13 | 231 468,88 € | 73 893,20 € | 1 881 884,12 € |
| Année 14 | 240 132,11 € | 65 229,97 € | 1 641 752,01 € |
| Année 15 | 249 119,56 € | 56 242,52 € | 1 392 632,45 € |
| Année 16 | 258 443,37 € | 46 918,71 € | 1 134 189,08 € |
| Année 17 | 268 116,15 € | 37 245,93 € | 866 072,93 € |
| Année 18 | 278 150,94 € | 27 211,14 € | 587 921,99 € |
| Année 19 | 288 561,35 € | 16 800,73 € | 299 360,64 € |
| Année 20 | 299 360,64 € | 6 000,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 318 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.