Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 068 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 245,09 € | 29 245,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 621 € / mois | 83 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 480 € | 4 393 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 713 € | 4 170 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 690,95 € | 142 250,13 € | 3 859 809,05 € |
| Année 2 | 216 285,90 € | 134 655,18 € | 3 643 523,15 € |
| Année 3 | 224 157,28 € | 126 783,80 € | 3 419 365,87 € |
| Année 4 | 232 315,08 € | 118 626,00 € | 3 187 050,79 € |
| Année 5 | 240 769,81 € | 110 171,27 € | 2 946 280,98 € |
| Année 6 | 249 532,19 € | 101 408,89 € | 2 696 748,79 € |
| Année 7 | 258 613,50 € | 92 327,58 € | 2 438 135,29 € |
| Année 8 | 268 025,31 € | 82 915,77 € | 2 170 109,98 € |
| Année 9 | 277 779,63 € | 73 161,45 € | 1 892 330,35 € |
| Année 10 | 287 888,94 € | 63 052,14 € | 1 604 441,41 € |
| Année 11 | 298 366,17 € | 52 574,91 € | 1 306 075,24 € |
| Année 12 | 309 224,69 € | 41 716,39 € | 996 850,55 € |
| Année 13 | 320 478,41 € | 30 462,67 € | 676 372,14 € |
| Année 14 | 332 141,68 € | 18 799,40 € | 344 230,46 € |
| Année 15 | 344 230,46 € | 6 711,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 068 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.