Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 969 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 533,47 € | 28 533,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 465 € / mois | 81 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 560 € | 4 287 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 238 € | 4 068 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 612,92 € | 138 788,72 € | 3 765 887,08 € |
| Année 2 | 211 023,06 € | 131 378,58 € | 3 554 864,02 € |
| Année 3 | 218 702,89 € | 123 698,75 € | 3 336 161,13 € |
| Année 4 | 226 662,20 € | 115 739,44 € | 3 109 498,93 € |
| Année 5 | 234 911,21 € | 107 490,43 € | 2 874 587,72 € |
| Année 6 | 243 460,41 € | 98 941,23 € | 2 631 127,31 € |
| Année 7 | 252 320,73 € | 90 080,91 € | 2 378 806,58 € |
| Année 8 | 261 503,51 € | 80 898,13 € | 2 117 303,07 € |
| Année 9 | 271 020,48 € | 71 381,16 € | 1 846 282,59 € |
| Année 10 | 280 883,81 € | 61 517,83 € | 1 565 398,78 € |
| Année 11 | 291 106,11 € | 51 295,53 € | 1 274 292,67 € |
| Année 12 | 301 700,41 € | 40 701,23 € | 972 592,26 € |
| Année 13 | 312 680,29 € | 29 721,35 € | 659 911,97 € |
| Année 14 | 324 059,74 € | 18 341,90 € | 335 852,23 € |
| Année 15 | 335 852,23 € | 6 548,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 969 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 524 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 634 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.