Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 969 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 390,35 € | 23 390,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 880 € / mois | 66 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 560 € | 4 287 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 238 € | 4 068 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 900,34 € | 143 783,86 € | 3 832 599,66 € |
| Année 2 | 142 024,10 € | 138 660,10 € | 3 690 575,56 € |
| Année 3 | 147 339,65 € | 133 344,55 € | 3 543 235,91 € |
| Année 4 | 152 854,15 € | 127 830,05 € | 3 390 381,76 € |
| Année 5 | 158 575,04 € | 122 109,16 € | 3 231 806,72 € |
| Année 6 | 164 510,05 € | 116 174,15 € | 3 067 296,67 € |
| Année 7 | 170 667,16 € | 110 017,04 € | 2 896 629,51 € |
| Année 8 | 177 054,74 € | 103 629,46 € | 2 719 574,77 € |
| Année 9 | 183 681,39 € | 97 002,81 € | 2 535 893,38 € |
| Année 10 | 190 556,04 € | 90 128,16 € | 2 345 337,34 € |
| Année 11 | 197 687,99 € | 82 996,21 € | 2 147 649,35 € |
| Année 12 | 205 086,89 € | 75 597,31 € | 1 942 562,46 € |
| Année 13 | 212 762,70 € | 67 921,50 € | 1 729 799,76 € |
| Année 14 | 220 725,77 € | 59 958,43 € | 1 509 073,99 € |
| Année 15 | 228 986,91 € | 51 697,29 € | 1 280 087,08 € |
| Année 16 | 237 557,22 € | 43 126,98 € | 1 042 529,86 € |
| Année 17 | 246 448,28 € | 34 235,92 € | 796 081,58 € |
| Année 18 | 255 672,13 € | 25 012,07 € | 540 409,45 € |
| Année 19 | 265 241,20 € | 15 443,00 € | 275 168,25 € |
| Année 20 | 275 168,25 € | 5 515,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 969 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 634 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.