Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 684,98 € | 23 684,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 773 € / mois | 67 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 560 € | 4 341 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 488 € | 4 119 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 624,79 € | 145 594,97 € | 3 880 875,21 € |
| Année 2 | 143 813,10 € | 140 406,66 € | 3 737 062,11 € |
| Année 3 | 149 195,63 € | 135 024,13 € | 3 587 866,48 € |
| Année 4 | 154 779,56 € | 129 440,20 € | 3 433 086,92 € |
| Année 5 | 160 572,52 € | 123 647,24 € | 3 272 514,40 € |
| Année 6 | 166 582,28 € | 117 637,48 € | 3 105 932,12 € |
| Année 7 | 172 816,96 € | 111 402,80 € | 2 933 115,16 € |
| Année 8 | 179 285,00 € | 104 934,76 € | 2 753 830,16 € |
| Année 9 | 185 995,13 € | 98 224,63 € | 2 567 835,03 € |
| Année 10 | 192 956,36 € | 91 263,40 € | 2 374 878,67 € |
| Année 11 | 200 178,16 € | 84 041,60 € | 2 174 700,51 € |
| Année 12 | 207 670,24 € | 76 549,52 € | 1 967 030,27 € |
| Année 13 | 215 442,73 € | 68 777,03 € | 1 751 587,54 € |
| Année 14 | 223 506,15 € | 60 713,61 € | 1 528 081,39 € |
| Année 15 | 231 871,31 € | 52 348,45 € | 1 296 210,08 € |
| Année 16 | 240 549,58 € | 43 670,18 € | 1 055 660,50 € |
| Année 17 | 249 552,66 € | 34 667,10 € | 806 107,84 € |
| Année 18 | 258 892,69 € | 25 327,07 € | 547 215,15 € |
| Année 19 | 268 582,30 € | 15 637,46 € | 278 632,85 € |
| Année 20 | 278 632,85 € | 5 585,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 019 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 234 € pour cette enveloppe de financement.