Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 274,23 € | 24 274,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 558 € / mois | 69 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 329 560 € | 4 449 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 988 € | 4 222 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 073,57 € | 149 217,19 € | 3 977 426,43 € |
| Année 2 | 147 390,96 € | 143 899,80 € | 3 830 035,47 € |
| Année 3 | 152 907,39 € | 138 383,37 € | 3 677 128,08 € |
| Année 4 | 158 630,25 € | 132 660,51 € | 3 518 497,83 € |
| Année 5 | 164 567,34 € | 126 723,42 € | 3 353 930,49 € |
| Année 6 | 170 726,60 € | 120 564,16 € | 3 183 203,89 € |
| Année 7 | 177 116,40 € | 114 174,36 € | 3 006 087,49 € |
| Année 8 | 183 745,34 € | 107 545,42 € | 2 822 342,15 € |
| Année 9 | 190 622,40 € | 100 668,36 € | 2 631 719,75 € |
| Année 10 | 197 756,83 € | 93 533,93 € | 2 433 962,92 € |
| Année 11 | 205 158,31 € | 86 132,45 € | 2 228 804,61 € |
| Année 12 | 212 836,78 € | 78 453,98 € | 2 015 967,83 € |
| Année 13 | 220 802,64 € | 70 488,12 € | 1 795 165,19 € |
| Année 14 | 229 066,65 € | 62 224,11 € | 1 566 098,54 € |
| Année 15 | 237 639,94 € | 53 650,82 € | 1 328 458,60 € |
| Année 16 | 246 534,10 € | 44 756,66 € | 1 081 924,50 € |
| Année 17 | 255 761,16 € | 35 529,60 € | 826 163,34 € |
| Année 18 | 265 333,55 € | 25 957,21 € | 560 829,79 € |
| Année 19 | 275 264,21 € | 16 026,55 € | 285 565,58 € |
| Année 20 | 285 565,58 € | 5 724,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 119 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 355 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 49 434 € pour cette enveloppe de financement.