Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 568,85 € | 24 568,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 451 € / mois | 70 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 560 € | 4 503 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 238 € | 4 273 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 797,90 € | 151 028,30 € | 4 025 702,10 € |
| Année 2 | 149 179,82 € | 145 646,38 € | 3 876 522,28 € |
| Année 3 | 154 763,20 € | 140 063,00 € | 3 721 759,08 € |
| Année 4 | 160 555,54 € | 134 270,66 € | 3 561 203,54 € |
| Année 5 | 166 564,67 € | 128 261,53 € | 3 394 638,87 € |
| Année 6 | 172 798,67 € | 122 027,53 € | 3 221 840,20 € |
| Année 7 | 179 266,04 € | 115 560,16 € | 3 042 574,16 € |
| Année 8 | 185 975,43 € | 108 850,77 € | 2 856 598,73 € |
| Année 9 | 192 935,95 € | 101 890,25 € | 2 663 662,78 € |
| Année 10 | 200 156,98 € | 94 669,22 € | 2 463 505,80 € |
| Année 11 | 207 648,29 € | 87 177,91 € | 2 255 857,51 € |
| Année 12 | 215 419,95 € | 79 406,25 € | 2 040 437,56 € |
| Année 13 | 223 482,48 € | 71 343,72 € | 1 816 955,08 € |
| Année 14 | 231 846,79 € | 62 979,41 € | 1 585 108,29 € |
| Année 15 | 240 524,15 € | 54 302,05 € | 1 344 584,14 € |
| Année 16 | 249 526,26 € | 45 299,94 € | 1 095 057,88 € |
| Année 17 | 258 865,29 € | 35 960,91 € | 836 192,59 € |
| Année 18 | 268 553,87 € | 26 272,33 € | 567 638,72 € |
| Année 19 | 278 605,07 € | 16 221,13 € | 289 033,65 € |
| Année 20 | 289 033,65 € | 5 793,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 169 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.