Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 169 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 436,70 € | 21 436,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 960 € / mois | 61 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 560 € | 4 503 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 238 € | 4 273 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 169 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 636,28 € | 154 604,12 € | 4 066 863,72 € |
| Année 2 | 106 552,00 € | 150 688,40 € | 3 960 311,72 € |
| Année 3 | 110 617,11 € | 146 623,29 € | 3 849 694,61 € |
| Année 4 | 114 837,28 € | 142 403,12 € | 3 734 857,33 € |
| Année 5 | 119 218,48 € | 138 021,92 € | 3 615 638,85 € |
| Année 6 | 123 766,81 € | 133 473,59 € | 3 491 872,04 € |
| Année 7 | 128 488,68 € | 128 751,72 € | 3 363 383,36 € |
| Année 8 | 133 390,69 € | 123 849,71 € | 3 229 992,67 € |
| Année 9 | 138 479,72 € | 118 760,68 € | 3 091 512,95 € |
| Année 10 | 143 762,88 € | 113 477,52 € | 2 947 750,07 € |
| Année 11 | 149 247,62 € | 107 992,78 € | 2 798 502,45 € |
| Année 12 | 154 941,62 € | 102 298,78 € | 2 643 560,83 € |
| Année 13 | 160 852,84 € | 96 387,56 € | 2 482 707,99 € |
| Année 14 | 166 989,58 € | 90 250,82 € | 2 315 718,41 € |
| Année 15 | 173 360,46 € | 83 879,94 € | 2 142 357,95 € |
| Année 16 | 179 974,38 € | 77 266,02 € | 1 962 383,57 € |
| Année 17 | 186 840,63 € | 70 399,77 € | 1 775 542,94 € |
| Année 18 | 193 968,85 € | 63 271,55 € | 1 581 574,09 € |
| Année 19 | 201 369,00 € | 55 871,40 € | 1 380 205,09 € |
| Année 20 | 209 051,49 € | 48 188,91 € | 1 171 153,60 € |
| Année 21 | 217 027,07 € | 40 213,33 € | 954 126,53 € |
| Année 22 | 225 306,93 € | 31 933,47 € | 728 819,60 € |
| Année 23 | 233 902,68 € | 23 337,72 € | 494 916,92 € |
| Année 24 | 242 826,38 € | 14 414,02 € | 252 090,54 € |
| Année 25 | 252 090,54 € | 5 149,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 169 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 248 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.