Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 971,10 € | 29 971,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 822 € / mois | 85 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 333 560 € | 4 503 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 238 € | 4 273 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 871,75 € | 145 781,45 € | 3 955 628,25 € |
| Année 2 | 221 655,21 € | 137 997,99 € | 3 733 973,04 € |
| Année 3 | 229 721,98 € | 129 931,22 € | 3 504 251,06 € |
| Année 4 | 238 082,34 € | 121 570,86 € | 3 266 168,72 € |
| Année 5 | 246 746,93 € | 112 906,27 € | 3 019 421,79 € |
| Année 6 | 255 726,87 € | 103 926,33 € | 2 763 694,92 € |
| Année 7 | 265 033,62 € | 94 619,58 € | 2 498 661,30 € |
| Année 8 | 274 679,09 € | 84 974,11 € | 2 223 982,21 € |
| Année 9 | 284 675,55 € | 74 977,65 € | 1 939 306,66 € |
| Année 10 | 295 035,83 € | 64 617,37 € | 1 644 270,83 € |
| Année 11 | 305 773,14 € | 53 880,06 € | 1 338 497,69 € |
| Année 12 | 316 901,24 € | 42 751,96 € | 1 021 596,45 € |
| Année 13 | 328 434,33 € | 31 218,87 € | 693 162,12 € |
| Année 14 | 340 387,15 € | 19 266,05 € | 352 774,97 € |
| Année 15 | 352 774,97 € | 6 878,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 169 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 632 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 333 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 238 € (2,5%).