Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 069 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 922,57 € | 20 922,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 402 € / mois | 59 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 560 € | 4 395 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 738 € | 4 171 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 069 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 174,70 € | 150 896,14 € | 3 969 325,30 € |
| Année 2 | 103 996,50 € | 147 074,34 € | 3 865 328,80 € |
| Année 3 | 107 964,09 € | 143 106,75 € | 3 757 364,71 € |
| Année 4 | 112 083,06 € | 138 987,78 € | 3 645 281,65 € |
| Année 5 | 116 359,16 € | 134 711,68 € | 3 528 922,49 € |
| Année 6 | 120 798,44 € | 130 272,40 € | 3 408 124,05 € |
| Année 7 | 125 407,05 € | 125 663,79 € | 3 282 717,00 € |
| Année 8 | 130 191,49 € | 120 879,35 € | 3 152 525,51 € |
| Année 9 | 135 158,47 € | 115 912,37 € | 3 017 367,04 € |
| Année 10 | 140 314,93 € | 110 755,91 € | 2 877 052,11 € |
| Année 11 | 145 668,14 € | 105 402,70 € | 2 731 383,97 € |
| Année 12 | 151 225,56 € | 99 845,28 € | 2 580 158,41 € |
| Année 13 | 156 994,99 € | 94 075,85 € | 2 423 163,42 € |
| Année 14 | 162 984,55 € | 88 086,29 € | 2 260 178,87 € |
| Année 15 | 169 202,64 € | 81 868,20 € | 2 090 976,23 € |
| Année 16 | 175 657,96 € | 75 412,88 € | 1 915 318,27 € |
| Année 17 | 182 359,52 € | 68 711,32 € | 1 732 958,75 € |
| Année 18 | 189 316,76 € | 61 754,08 € | 1 543 641,99 € |
| Année 19 | 196 539,48 € | 54 531,36 € | 1 347 102,51 € |
| Année 20 | 204 037,68 € | 47 033,16 € | 1 143 064,83 € |
| Année 21 | 211 821,97 € | 39 248,87 € | 931 242,86 € |
| Année 22 | 219 903,26 € | 31 167,58 € | 711 339,60 € |
| Année 23 | 228 292,85 € | 22 777,99 € | 483 046,75 € |
| Année 24 | 237 002,54 € | 14 068,30 € | 246 044,21 € |
| Année 25 | 246 044,21 € | 5 026,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 069 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 325 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 779 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.