Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 069 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 979,60 € | 23 979,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 665 € / mois | 68 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 325 560 € | 4 395 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 738 € | 4 171 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 069 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 349,14 € | 147 406,06 € | 3 929 150,86 € |
| Année 2 | 145 601,97 € | 142 153,23 € | 3 783 548,89 € |
| Année 3 | 151 051,43 € | 136 703,77 € | 3 632 497,46 € |
| Année 4 | 156 704,84 € | 131 050,36 € | 3 475 792,62 € |
| Année 5 | 162 569,85 € | 125 185,35 € | 3 313 222,77 € |
| Année 6 | 168 654,39 € | 119 100,81 € | 3 144 568,38 € |
| Année 7 | 174 966,61 € | 112 788,59 € | 2 969 601,77 € |
| Année 8 | 181 515,09 € | 106 240,11 € | 2 788 086,68 € |
| Année 9 | 188 308,68 € | 99 446,52 € | 2 599 778,00 € |
| Année 10 | 195 356,52 € | 92 398,68 € | 2 404 421,48 € |
| Année 11 | 202 668,15 € | 85 087,05 € | 2 201 753,33 € |
| Année 12 | 210 253,43 € | 77 501,77 € | 1 991 499,90 € |
| Année 13 | 218 122,59 € | 69 632,61 € | 1 773 377,31 € |
| Année 14 | 226 286,28 € | 61 468,92 € | 1 547 091,03 € |
| Année 15 | 234 755,53 € | 52 999,67 € | 1 312 335,50 € |
| Année 16 | 243 541,74 € | 44 213,46 € | 1 068 793,76 € |
| Année 17 | 252 656,80 € | 35 098,40 € | 816 136,96 € |
| Année 18 | 262 112,99 € | 25 642,21 € | 554 023,97 € |
| Année 19 | 271 923,12 € | 15 832,08 € | 282 100,85 € |
| Année 20 | 282 100,85 € | 5 654,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 069 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 513 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.