Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 019 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 665,50 € | 20 665,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 623 € / mois | 59 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 560 € | 4 341 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 488 € | 4 119 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 019 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 943,86 € | 149 042,14 € | 3 920 556,14 € |
| Année 2 | 102 718,70 € | 145 267,30 € | 3 817 837,44 € |
| Année 3 | 106 637,54 € | 141 348,46 € | 3 711 199,90 € |
| Année 4 | 110 705,90 € | 137 280,10 € | 3 600 494,00 € |
| Année 5 | 114 929,48 € | 133 056,52 € | 3 485 564,52 € |
| Année 6 | 119 314,17 € | 128 671,83 € | 3 366 250,35 € |
| Année 7 | 123 866,18 € | 124 119,82 € | 3 242 384,17 € |
| Année 8 | 128 591,81 € | 119 394,19 € | 3 113 792,36 € |
| Année 9 | 133 497,77 € | 114 488,23 € | 2 980 294,59 € |
| Année 10 | 138 590,88 € | 109 395,12 € | 2 841 703,71 € |
| Année 11 | 143 878,31 € | 104 107,69 € | 2 697 825,40 € |
| Année 12 | 149 367,44 € | 98 618,56 € | 2 548 457,96 € |
| Année 13 | 155 066,00 € | 92 920,00 € | 2 393 391,96 € |
| Année 14 | 160 981,98 € | 87 004,02 € | 2 232 409,98 € |
| Année 15 | 167 123,66 € | 80 862,34 € | 2 065 286,32 € |
| Année 16 | 173 499,65 € | 74 486,35 € | 1 891 786,67 € |
| Année 17 | 180 118,86 € | 67 867,14 € | 1 711 667,81 € |
| Année 18 | 186 990,64 € | 60 995,36 € | 1 524 677,17 € |
| Année 19 | 194 124,55 € | 53 861,45 € | 1 330 552,62 € |
| Année 20 | 201 530,68 € | 46 455,32 € | 1 129 021,94 € |
| Année 21 | 209 219,32 € | 38 766,68 € | 919 802,62 € |
| Année 22 | 217 201,32 € | 30 784,68 € | 702 601,30 € |
| Année 23 | 225 487,84 € | 22 498,16 € | 477 113,46 € |
| Année 24 | 234 090,47 € | 13 895,53 € | 243 022,99 € |
| Année 25 | 243 022,99 € | 4 964,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 019 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 044 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 234 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.