Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 981 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 458,11 € | 23 458,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 085 € / mois | 67 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 480 € | 4 299 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 525 € | 4 080 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 296,90 € | 144 200,42 € | 3 843 703,10 € |
| Année 2 | 142 435,51 € | 139 061,81 € | 3 701 267,59 € |
| Année 3 | 147 766,47 € | 133 730,85 € | 3 553 501,12 € |
| Année 4 | 153 296,94 € | 128 200,38 € | 3 400 204,18 € |
| Année 5 | 159 034,39 € | 122 462,93 € | 3 241 169,79 € |
| Année 6 | 164 986,56 € | 116 510,76 € | 3 076 183,23 € |
| Année 7 | 171 161,55 € | 110 335,77 € | 2 905 021,68 € |
| Année 8 | 177 567,63 € | 103 929,69 € | 2 727 454,05 € |
| Année 9 | 184 213,48 € | 97 283,84 € | 2 543 240,57 € |
| Année 10 | 191 108,04 € | 90 389,28 € | 2 352 132,53 € |
| Année 11 | 198 260,64 € | 83 236,68 € | 2 153 871,89 € |
| Année 12 | 205 680,98 € | 75 816,34 € | 1 948 190,91 € |
| Année 13 | 213 379,00 € | 68 118,32 € | 1 734 811,91 € |
| Année 14 | 221 365,15 € | 60 132,17 € | 1 513 446,76 € |
| Année 15 | 229 650,21 € | 51 847,11 € | 1 283 796,55 € |
| Année 16 | 238 245,35 € | 43 251,97 € | 1 045 551,20 € |
| Année 17 | 247 162,17 € | 34 335,15 € | 798 389,03 € |
| Année 18 | 256 412,74 € | 25 084,58 € | 541 976,29 € |
| Année 19 | 266 009,51 € | 15 487,81 € | 275 966,78 € |
| Année 20 | 275 966,78 € | 5 531,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 981 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 023 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.