Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 985 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 644,88 € | 28 644,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 803 € / mois | 81 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 800 € | 4 303 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 625 € | 4 084 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 407,91 € | 139 330,65 € | 3 780 592,09 € |
| Année 2 | 211 846,98 € | 131 891,58 € | 3 568 745,11 € |
| Année 3 | 219 556,78 € | 124 181,78 € | 3 349 188,33 € |
| Année 4 | 227 547,19 € | 116 191,37 € | 3 121 641,14 € |
| Année 5 | 235 828,38 € | 107 910,18 € | 2 885 812,76 € |
| Année 6 | 244 410,94 € | 99 327,62 € | 2 641 401,82 € |
| Année 7 | 253 305,88 € | 90 432,68 € | 2 388 095,94 € |
| Année 8 | 262 524,52 € | 81 214,04 € | 2 125 571,42 € |
| Année 9 | 272 078,66 € | 71 659,90 € | 1 853 492,76 € |
| Année 10 | 281 980,48 € | 61 758,08 € | 1 571 512,28 € |
| Année 11 | 292 242,71 € | 51 495,85 € | 1 279 269,57 € |
| Année 12 | 302 878,38 € | 40 860,18 € | 976 391,19 € |
| Année 13 | 313 901,11 € | 29 837,45 € | 662 490,08 € |
| Année 14 | 325 325,00 € | 18 413,56 € | 337 165,08 € |
| Année 15 | 337 165,08 € | 6 573,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 985 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 820 € pour cette enveloppe de financement.