Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 487,33 € | 19 487,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 053 € / mois | 55 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 800 € | 4 303 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 625 € | 4 084 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 772,73 € | 166 075,23 € | 3 917 227,27 € |
| Année 2 | 70 674,60 € | 163 173,36 € | 3 846 552,67 € |
| Année 3 | 73 700,74 € | 160 147,22 € | 3 772 851,93 € |
| Année 4 | 76 856,47 € | 156 991,49 € | 3 695 995,46 € |
| Année 5 | 80 147,33 € | 153 700,63 € | 3 615 848,13 € |
| Année 6 | 83 579,05 € | 150 268,91 € | 3 532 269,08 € |
| Année 7 | 87 157,75 € | 146 690,21 € | 3 445 111,33 € |
| Année 8 | 90 889,65 € | 142 958,31 € | 3 354 221,68 € |
| Année 9 | 94 781,37 € | 139 066,59 € | 3 259 440,31 € |
| Année 10 | 98 839,73 € | 135 008,23 € | 3 160 600,58 € |
| Année 11 | 103 071,86 € | 130 776,10 € | 3 057 528,72 € |
| Année 12 | 107 485,18 € | 126 362,78 € | 2 950 043,54 € |
| Année 13 | 112 087,48 € | 121 760,48 € | 2 837 956,06 € |
| Année 14 | 116 886,84 € | 116 961,12 € | 2 721 069,22 € |
| Année 15 | 121 891,70 € | 111 956,26 € | 2 599 177,52 € |
| Année 16 | 127 110,87 € | 106 737,09 € | 2 472 066,65 € |
| Année 17 | 132 553,50 € | 101 294,46 € | 2 339 513,15 € |
| Année 18 | 138 229,18 € | 95 618,78 € | 2 201 283,97 € |
| Année 19 | 144 147,87 € | 89 700,09 € | 2 057 136,10 € |
| Année 20 | 150 319,99 € | 83 527,97 € | 1 906 816,11 € |
| Année 21 | 156 756,40 € | 77 091,56 € | 1 750 059,71 € |
| Année 22 | 163 468,40 € | 70 379,56 € | 1 586 591,31 € |
| Année 23 | 170 467,79 € | 63 380,17 € | 1 416 123,52 € |
| Année 24 | 177 766,87 € | 56 081,09 € | 1 238 356,65 € |
| Année 25 | 185 378,49 € | 48 469,47 € | 1 052 978,16 € |
| Année 26 | 193 316,04 € | 40 531,92 € | 859 662,12 € |
| Année 27 | 201 593,44 € | 32 254,52 € | 658 068,68 € |
| Année 28 | 210 225,27 € | 23 622,69 € | 447 843,41 € |
| Année 29 | 219 226,70 € | 14 621,26 € | 228 616,71 € |
| Année 30 | 228 616,71 € | 5 234,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 985 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 678 €.