Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 242,83 € | 19 242,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 312 € / mois | 54 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 314 800 € | 4 249 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 375 € | 4 033 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 922,48 € | 163 991,48 € | 3 868 077,52 € |
| Année 2 | 69 787,96 € | 161 126,00 € | 3 798 289,56 € |
| Année 3 | 72 776,15 € | 158 137,81 € | 3 725 513,41 € |
| Année 4 | 75 892,25 € | 155 021,71 € | 3 649 621,16 € |
| Année 5 | 79 141,82 € | 151 772,14 € | 3 570 479,34 € |
| Année 6 | 82 530,52 € | 148 383,44 € | 3 487 948,82 € |
| Année 7 | 86 064,32 € | 144 849,64 € | 3 401 884,50 € |
| Année 8 | 89 749,39 € | 141 164,57 € | 3 312 135,11 € |
| Année 9 | 93 592,30 € | 137 321,66 € | 3 218 542,81 € |
| Année 10 | 97 599,72 € | 133 314,24 € | 3 120 943,09 € |
| Année 11 | 101 778,77 € | 129 135,19 € | 3 019 164,32 € |
| Année 12 | 106 136,72 € | 124 777,24 € | 2 913 027,60 € |
| Année 13 | 110 681,27 € | 120 232,69 € | 2 802 346,33 € |
| Année 14 | 115 420,45 € | 115 493,51 € | 2 686 925,88 € |
| Année 15 | 120 362,50 € | 110 551,46 € | 2 566 563,38 € |
| Année 16 | 125 516,20 € | 105 397,76 € | 2 441 047,18 € |
| Année 17 | 130 890,55 € | 100 023,41 € | 2 310 156,63 € |
| Année 18 | 136 495,01 € | 94 418,95 € | 2 173 661,62 € |
| Année 19 | 142 339,45 € | 88 574,51 € | 2 031 322,17 € |
| Année 20 | 148 434,15 € | 82 479,81 € | 1 882 888,02 € |
| Année 21 | 154 789,82 € | 76 124,14 € | 1 728 098,20 € |
| Année 22 | 161 417,62 € | 69 496,34 € | 1 566 680,58 € |
| Année 23 | 168 329,19 € | 62 584,77 € | 1 398 351,39 € |
| Année 24 | 175 536,71 € | 55 377,25 € | 1 222 814,68 € |
| Année 25 | 183 052,83 € | 47 861,13 € | 1 039 761,85 € |
| Année 26 | 190 890,80 € | 40 023,16 € | 848 871,05 € |
| Année 27 | 199 064,34 € | 31 849,62 € | 649 806,71 € |
| Année 28 | 207 587,92 € | 23 326,04 € | 442 218,79 € |
| Année 29 | 216 476,40 € | 14 437,56 € | 225 742,39 € |
| Année 30 | 225 742,39 € | 5 168,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 935 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 980 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.