Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 488,13 € | 20 488,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 085 € / mois | 58 538 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 800 € | 4 303 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 625 € | 4 084 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 094,64 € | 147 762,92 € | 3 886 905,36 € |
| Année 2 | 101 837,09 € | 144 020,47 € | 3 785 068,27 € |
| Année 3 | 105 722,33 € | 140 135,23 € | 3 679 345,94 € |
| Année 4 | 109 755,77 € | 136 101,79 € | 3 569 590,17 € |
| Année 5 | 113 943,09 € | 131 914,47 € | 3 455 647,08 € |
| Année 6 | 118 290,16 € | 127 567,40 € | 3 337 356,92 € |
| Année 7 | 122 803,10 € | 123 054,46 € | 3 214 553,82 € |
| Année 8 | 127 488,21 € | 118 369,35 € | 3 087 065,61 € |
| Année 9 | 132 352,01 € | 113 505,55 € | 2 954 713,60 € |
| Année 10 | 137 401,42 € | 108 456,14 € | 2 817 312,18 € |
| Année 11 | 142 643,47 € | 103 214,09 € | 2 674 668,71 € |
| Année 12 | 148 085,50 € | 97 772,06 € | 2 526 583,21 € |
| Année 13 | 153 735,15 € | 92 122,41 € | 2 372 848,06 € |
| Année 14 | 159 600,34 € | 86 257,22 € | 2 213 247,72 € |
| Année 15 | 165 689,30 € | 80 168,26 € | 2 047 558,42 € |
| Année 16 | 172 010,57 € | 73 846,99 € | 1 875 547,85 € |
| Année 17 | 178 572,97 € | 67 284,59 € | 1 696 974,88 € |
| Année 18 | 185 385,79 € | 60 471,77 € | 1 511 589,09 € |
| Année 19 | 192 458,49 € | 53 399,07 € | 1 319 130,60 € |
| Année 20 | 199 801,03 € | 46 056,53 € | 1 119 329,57 € |
| Année 21 | 207 423,71 € | 38 433,85 € | 911 905,86 € |
| Année 22 | 215 337,17 € | 30 520,39 € | 696 568,69 € |
| Année 23 | 223 552,57 € | 22 304,99 € | 473 016,12 € |
| Année 24 | 232 081,39 € | 13 776,17 € | 240 934,73 € |
| Année 25 | 240 934,73 € | 4 921,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 985 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 318 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.