Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 995 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 540,61 € | 23 540,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 335 € / mois | 67 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 600 € | 4 314 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 875 € | 4 094 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 779,79 € | 144 707,53 € | 3 857 220,21 € |
| Année 2 | 142 936,48 € | 139 550,84 € | 3 714 283,73 € |
| Année 3 | 148 286,18 € | 134 201,14 € | 3 565 997,55 € |
| Année 4 | 153 836,10 € | 128 651,22 € | 3 412 161,45 € |
| Année 5 | 159 593,72 € | 122 893,60 € | 3 252 567,73 € |
| Année 6 | 165 566,86 € | 116 920,46 € | 3 087 000,87 € |
| Année 7 | 171 763,54 € | 110 723,78 € | 2 915 237,33 € |
| Année 8 | 178 192,16 € | 104 295,16 € | 2 737 045,17 € |
| Année 9 | 184 861,38 € | 97 625,94 € | 2 552 183,79 € |
| Année 10 | 191 780,18 € | 90 707,14 € | 2 360 403,61 € |
| Année 11 | 198 957,96 € | 83 529,36 € | 2 161 445,65 € |
| Année 12 | 206 404,38 € | 76 082,94 € | 1 955 041,27 € |
| Année 13 | 214 129,51 € | 68 357,81 € | 1 740 911,76 € |
| Année 14 | 222 143,73 € | 60 343,59 € | 1 518 768,03 € |
| Année 15 | 230 457,92 € | 52 029,40 € | 1 288 310,11 € |
| Année 16 | 239 083,30 € | 43 404,02 € | 1 049 226,81 € |
| Année 17 | 248 031,49 € | 34 455,83 € | 801 195,32 € |
| Année 18 | 257 314,59 € | 25 172,73 € | 543 880,73 € |
| Année 19 | 266 945,12 € | 15 542,20 € | 276 935,61 € |
| Année 20 | 276 935,61 € | 5 551,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 995 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 319 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.