Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 951,36 € | 22 951,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 550 € / mois | 65 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 600 € | 4 206 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 375 € | 3 992 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 331,01 € | 141 085,31 € | 3 760 668,99 € |
| Année 2 | 139 358,62 € | 136 057,70 € | 3 621 310,37 € |
| Année 3 | 144 574,42 € | 130 841,90 € | 3 476 735,95 € |
| Année 4 | 149 985,41 € | 125 430,91 € | 3 326 750,54 € |
| Année 5 | 155 598,93 € | 119 817,39 € | 3 171 151,61 € |
| Année 6 | 161 422,55 € | 113 993,77 € | 3 009 729,06 € |
| Année 7 | 167 464,10 € | 107 952,22 € | 2 842 264,96 € |
| Année 8 | 173 731,81 € | 101 684,51 € | 2 668 533,15 € |
| Année 9 | 180 234,10 € | 95 182,22 € | 2 488 299,05 € |
| Année 10 | 186 979,72 € | 88 436,60 € | 2 301 319,33 € |
| Année 11 | 193 977,81 € | 81 438,51 € | 2 107 341,52 € |
| Année 12 | 201 237,85 € | 74 178,47 € | 1 906 103,67 € |
| Année 13 | 208 769,59 € | 66 646,73 € | 1 697 334,08 € |
| Année 14 | 216 583,22 € | 58 833,10 € | 1 480 750,86 € |
| Année 15 | 224 689,33 € | 50 726,99 € | 1 256 061,53 € |
| Année 16 | 233 098,77 € | 42 317,55 € | 1 022 962,76 € |
| Année 17 | 241 822,97 € | 33 593,35 € | 781 139,79 € |
| Année 18 | 250 873,69 € | 24 542,63 € | 530 266,10 € |
| Année 19 | 260 263,19 € | 15 153,13 € | 270 002,91 € |
| Année 20 | 270 002,91 € | 5 412,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 895 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 575 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 740 € pour cette enveloppe de financement.