Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 047,22 € | 19 047,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 719 € / mois | 54 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 311 600 € | 4 206 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 375 € | 3 992 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 242,13 € | 162 324,51 € | 3 828 757,87 € |
| Année 2 | 69 078,50 € | 159 488,14 € | 3 759 679,37 € |
| Année 3 | 72 036,29 € | 156 530,35 € | 3 687 643,08 € |
| Année 4 | 75 120,75 € | 153 445,89 € | 3 612 522,33 € |
| Année 5 | 78 337,27 € | 150 229,37 € | 3 534 185,06 € |
| Année 6 | 81 691,51 € | 146 875,13 € | 3 452 493,55 € |
| Année 7 | 85 189,39 € | 143 377,25 € | 3 367 304,16 € |
| Année 8 | 88 837,04 € | 139 729,60 € | 3 278 467,12 € |
| Année 9 | 92 640,88 € | 135 925,76 € | 3 185 826,24 € |
| Année 10 | 96 607,56 € | 131 959,08 € | 3 089 218,68 € |
| Année 11 | 100 744,10 € | 127 822,54 € | 2 988 474,58 € |
| Année 12 | 105 057,78 € | 123 508,86 € | 2 883 416,80 € |
| Année 13 | 109 556,11 € | 119 010,53 € | 2 773 860,69 € |
| Année 14 | 114 247,10 € | 114 319,54 € | 2 659 613,59 € |
| Année 15 | 119 138,94 € | 109 427,70 € | 2 540 474,65 € |
| Année 16 | 124 240,21 € | 104 326,43 € | 2 416 234,44 € |
| Année 17 | 129 559,95 € | 99 006,69 € | 2 286 674,49 € |
| Année 18 | 135 107,44 € | 93 459,20 € | 2 151 567,05 € |
| Année 19 | 140 892,46 € | 87 674,18 € | 2 010 674,59 € |
| Année 20 | 146 925,21 € | 81 641,43 € | 1 863 749,38 € |
| Année 21 | 153 216,26 € | 75 350,38 € | 1 710 533,12 € |
| Année 22 | 159 776,67 € | 68 789,97 € | 1 550 756,45 € |
| Année 23 | 166 617,99 € | 61 948,65 € | 1 384 138,46 € |
| Année 24 | 173 752,24 € | 54 814,40 € | 1 210 386,22 € |
| Année 25 | 181 191,98 € | 47 374,66 € | 1 029 194,24 € |
| Année 26 | 188 950,25 € | 39 616,39 € | 840 243,99 € |
| Année 27 | 197 040,73 € | 31 525,91 € | 643 203,26 € |
| Année 28 | 205 477,60 € | 23 089,04 € | 437 725,66 € |
| Année 29 | 214 275,74 € | 14 290,90 € | 223 449,92 € |
| Année 30 | 223 449,92 € | 5 116,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 895 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 311 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.