Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 656,73 € | 22 656,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 657 € / mois | 64 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 600 € | 4 152 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 125 € | 3 941 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 606,56 € | 139 274,20 € | 3 712 393,44 € |
| Année 2 | 137 569,63 € | 134 311,13 € | 3 574 823,81 € |
| Année 3 | 142 718,47 € | 129 162,29 € | 3 432 105,34 € |
| Année 4 | 148 060,01 € | 123 820,75 € | 3 284 045,33 € |
| Année 5 | 153 601,44 € | 118 279,32 € | 3 130 443,89 € |
| Année 6 | 159 350,30 € | 112 530,46 € | 2 971 093,59 € |
| Année 7 | 165 314,34 € | 106 566,42 € | 2 805 779,25 € |
| Année 8 | 171 501,55 € | 100 379,21 € | 2 634 277,70 € |
| Année 9 | 177 920,36 € | 93 960,40 € | 2 456 357,34 € |
| Année 10 | 184 579,40 € | 87 301,36 € | 2 271 777,94 € |
| Année 11 | 191 487,65 € | 80 393,11 € | 2 080 290,29 € |
| Année 12 | 198 654,47 € | 73 226,29 € | 1 881 635,82 € |
| Année 13 | 206 089,54 € | 65 791,22 € | 1 675 546,28 € |
| Année 14 | 213 802,88 € | 58 077,88 € | 1 461 743,40 € |
| Année 15 | 221 804,88 € | 50 075,88 € | 1 239 938,52 € |
| Année 16 | 230 106,39 € | 41 774,37 € | 1 009 832,13 € |
| Année 17 | 238 718,60 € | 33 162,16 € | 771 113,53 € |
| Année 18 | 247 653,15 € | 24 227,61 € | 523 460,38 € |
| Année 19 | 256 922,09 € | 14 958,67 € | 266 538,29 € |
| Année 20 | 266 538,29 € | 5 342,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 845 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.