Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 638,54 € | 27 638,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 753 € / mois | 78 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 307 600 € | 4 152 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 125 € | 3 941 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 226,74 € | 134 435,74 € | 3 647 773,26 € |
| Année 2 | 204 404,51 € | 127 257,97 € | 3 443 368,75 € |
| Année 3 | 211 843,42 € | 119 819,06 € | 3 231 525,33 € |
| Année 4 | 219 553,12 € | 112 109,36 € | 3 011 972,21 € |
| Année 5 | 227 543,38 € | 104 119,10 € | 2 784 428,83 € |
| Année 6 | 235 824,44 € | 95 838,04 € | 2 548 604,39 € |
| Année 7 | 244 406,87 € | 87 255,61 € | 2 304 197,52 € |
| Année 8 | 253 301,64 € | 78 360,84 € | 2 050 895,88 € |
| Année 9 | 262 520,13 € | 69 142,35 € | 1 788 375,75 € |
| Année 10 | 272 074,09 € | 59 588,39 € | 1 516 301,66 € |
| Année 11 | 281 975,77 € | 49 686,71 € | 1 234 325,89 € |
| Année 12 | 292 237,80 € | 39 424,68 € | 942 088,09 € |
| Année 13 | 302 873,30 € | 28 789,18 € | 639 214,79 € |
| Année 14 | 313 895,86 € | 17 766,62 € | 325 318,93 € |
| Année 15 | 325 318,93 € | 6 342,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 845 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 307 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 96 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 384 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.