Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 005 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 587,58 € | 19 587,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 356 € / mois | 55 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 440 € | 4 325 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 138 € | 4 105 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 005 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 121,37 € | 166 929,59 € | 3 937 378,63 € |
| Année 2 | 71 038,19 € | 164 012,77 € | 3 866 340,44 € |
| Année 3 | 74 079,90 € | 160 971,06 € | 3 792 260,54 € |
| Année 4 | 77 251,86 € | 157 799,10 € | 3 715 008,68 € |
| Année 5 | 80 559,65 € | 154 491,31 € | 3 634 449,03 € |
| Année 6 | 84 009,02 € | 151 041,94 € | 3 550 440,01 € |
| Année 7 | 87 606,12 € | 147 444,84 € | 3 462 833,89 € |
| Année 8 | 91 357,25 € | 143 693,71 € | 3 371 476,64 € |
| Année 9 | 95 269,00 € | 139 781,96 € | 3 276 207,64 € |
| Année 10 | 99 348,22 € | 135 702,74 € | 3 176 859,42 € |
| Année 11 | 103 602,11 € | 131 448,85 € | 3 073 257,31 € |
| Année 12 | 108 038,14 € | 127 012,82 € | 2 965 219,17 € |
| Année 13 | 112 664,11 € | 122 386,85 € | 2 852 555,06 € |
| Année 14 | 117 488,19 € | 117 562,77 € | 2 735 066,87 € |
| Année 15 | 122 518,80 € | 112 532,16 € | 2 612 548,07 € |
| Année 16 | 127 764,78 € | 107 286,18 € | 2 484 783,29 € |
| Année 17 | 133 235,43 € | 101 815,53 € | 2 351 547,86 € |
| Année 18 | 138 940,30 € | 96 110,66 € | 2 212 607,56 € |
| Année 19 | 144 889,44 € | 90 161,52 € | 2 067 718,12 € |
| Année 20 | 151 093,32 € | 83 957,64 € | 1 916 624,80 € |
| Année 21 | 157 562,84 € | 77 488,12 € | 1 759 061,96 € |
| Année 22 | 164 309,36 € | 70 741,60 € | 1 594 752,60 € |
| Année 23 | 171 344,78 € | 63 706,18 € | 1 423 407,82 € |
| Année 24 | 178 681,41 € | 56 369,55 € | 1 244 726,41 € |
| Année 25 | 186 332,19 € | 48 718,77 € | 1 058 394,22 € |
| Année 26 | 194 310,58 € | 40 740,38 € | 864 083,64 € |
| Année 27 | 202 630,55 € | 32 420,41 € | 661 453,09 € |
| Année 28 | 211 306,80 € | 23 744,16 € | 450 146,29 € |
| Année 29 | 220 354,53 € | 14 696,43 € | 229 791,76 € |
| Année 30 | 229 791,76 € | 5 261,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 005 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 965 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.