Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 014 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 856,93 € | 28 856,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 445 € / mois | 82 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 160 € | 4 335 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 363 € | 4 114 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 921,08 € | 140 362,08 € | 3 808 578,92 € |
| Année 2 | 213 415,22 € | 132 867,94 € | 3 595 163,70 € |
| Année 3 | 221 182,12 € | 125 101,04 € | 3 373 981,58 € |
| Année 4 | 229 231,66 € | 117 051,50 € | 3 144 749,92 € |
| Année 5 | 237 574,15 € | 108 709,01 € | 2 907 175,77 € |
| Année 6 | 246 220,26 € | 100 062,90 € | 2 660 955,51 € |
| Année 7 | 255 181,02 € | 91 102,14 € | 2 405 774,49 € |
| Année 8 | 264 467,91 € | 81 815,25 € | 2 141 306,58 € |
| Année 9 | 274 092,75 € | 72 190,41 € | 1 867 213,83 € |
| Année 10 | 284 067,90 € | 62 215,26 € | 1 583 145,93 € |
| Année 11 | 294 406,08 € | 51 877,08 € | 1 288 739,85 € |
| Année 12 | 305 120,49 € | 41 162,67 € | 983 619,36 € |
| Année 13 | 316 224,82 € | 30 058,34 € | 667 394,54 € |
| Année 14 | 327 733,29 € | 18 549,87 € | 339 661,25 € |
| Année 15 | 339 661,25 € | 6 622,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 014 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 448 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 401 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.