Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 655,51 € | 23 655,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 683 € / mois | 67 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 160 € | 4 335 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 363 € | 4 114 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 452,26 € | 145 413,86 € | 3 876 047,74 € |
| Année 2 | 143 634,12 € | 140 232,00 € | 3 732 413,62 € |
| Année 3 | 149 009,90 € | 134 856,22 € | 3 583 403,72 € |
| Année 4 | 154 586,95 € | 129 279,17 € | 3 428 816,77 € |
| Année 5 | 160 372,66 € | 123 493,46 € | 3 268 444,11 € |
| Année 6 | 166 374,95 € | 117 491,17 € | 3 102 069,16 € |
| Année 7 | 172 601,88 € | 111 264,24 € | 2 929 467,28 € |
| Année 8 | 179 061,88 € | 104 804,24 € | 2 750 405,40 € |
| Année 9 | 185 763,62 € | 98 102,50 € | 2 564 641,78 € |
| Année 10 | 192 716,21 € | 91 149,91 € | 2 371 925,57 € |
| Année 11 | 199 929,01 € | 83 937,11 € | 2 171 996,56 € |
| Année 12 | 207 411,77 € | 76 454,35 € | 1 964 584,79 € |
| Année 13 | 215 174,59 € | 68 691,53 € | 1 749 410,20 € |
| Année 14 | 223 227,94 € | 60 638,18 € | 1 526 182,26 € |
| Année 15 | 231 582,73 € | 52 283,39 € | 1 294 599,53 € |
| Année 16 | 240 250,18 € | 43 615,94 € | 1 054 349,35 € |
| Année 17 | 249 242,06 € | 34 624,06 € | 805 107,29 € |
| Année 18 | 258 570,46 € | 25 295,66 € | 546 536,83 € |
| Année 19 | 268 248,01 € | 15 618,11 € | 278 288,82 € |
| Année 20 | 278 288,82 € | 5 578,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 014 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 174 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.