Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 066,26 € | 23 066,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 898 € / mois | 65 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 160 € | 4 227 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 863 € | 4 012 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 003,47 € | 141 791,65 € | 3 779 496,53 € |
| Année 2 | 140 056,26 € | 136 738,86 € | 3 639 440,27 € |
| Année 3 | 145 298,15 € | 131 496,97 € | 3 494 142,12 € |
| Année 4 | 150 736,26 € | 126 058,86 € | 3 343 405,86 € |
| Année 5 | 156 377,87 € | 120 417,25 € | 3 187 027,99 € |
| Année 6 | 162 230,63 € | 114 564,49 € | 3 024 797,36 € |
| Année 7 | 168 302,43 € | 108 492,69 € | 2 856 494,93 € |
| Année 8 | 174 601,50 € | 102 193,62 € | 2 681 893,43 € |
| Année 9 | 181 136,36 € | 95 658,76 € | 2 500 757,07 € |
| Année 10 | 187 915,75 € | 88 879,37 € | 2 312 841,32 € |
| Année 11 | 194 948,88 € | 81 846,24 € | 2 117 892,44 € |
| Année 12 | 202 245,24 € | 74 549,88 € | 1 915 647,20 € |
| Année 13 | 209 814,69 € | 66 980,43 € | 1 705 832,51 € |
| Année 14 | 217 667,46 € | 59 127,66 € | 1 488 165,05 € |
| Année 15 | 225 814,10 € | 50 981,02 € | 1 262 350,95 € |
| Année 16 | 234 265,68 € | 42 529,44 € | 1 028 085,27 € |
| Année 17 | 243 033,54 € | 33 761,58 € | 785 051,73 € |
| Année 18 | 252 129,58 € | 24 665,54 € | 532 922,15 € |
| Année 19 | 261 566,08 € | 15 229,04 € | 271 356,07 € |
| Année 20 | 271 356,07 € | 5 439,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 914 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 904 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.