Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 914 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 138,12 € | 28 138,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 267 € / mois | 80 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 313 160 € | 4 227 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 97 863 € | 4 012 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 791,74 € | 136 865,70 € | 3 713 708,26 € |
| Année 2 | 208 099,20 € | 129 558,24 € | 3 505 609,06 € |
| Année 3 | 215 672,62 € | 121 984,82 € | 3 289 936,44 € |
| Année 4 | 223 521,65 € | 114 135,79 € | 3 066 414,79 € |
| Année 5 | 231 656,34 € | 106 001,10 € | 2 834 758,45 € |
| Année 6 | 240 087,09 € | 97 570,35 € | 2 594 671,36 € |
| Année 7 | 248 824,66 € | 88 832,78 € | 2 345 846,70 € |
| Année 8 | 257 880,21 € | 79 777,23 € | 2 087 966,49 € |
| Année 9 | 267 265,32 € | 70 392,12 € | 1 820 701,17 € |
| Année 10 | 276 991,96 € | 60 665,48 € | 1 543 709,21 € |
| Année 11 | 287 072,63 € | 50 584,81 € | 1 256 636,58 € |
| Année 12 | 297 520,15 € | 40 137,29 € | 959 116,43 € |
| Année 13 | 308 347,89 € | 29 309,55 € | 650 768,54 € |
| Année 14 | 319 569,68 € | 18 087,76 € | 331 198,86 € |
| Année 15 | 331 198,86 € | 6 457,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 914 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 313 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 97 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 395 €.