Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 360,89 € | 23 360,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 791 € / mois | 66 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 317 160 € | 4 281 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 113 € | 4 063 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 727,94 € | 143 602,74 € | 3 827 772,06 € |
| Année 2 | 141 845,25 € | 138 485,43 € | 3 685 926,81 € |
| Année 3 | 147 154,12 € | 133 176,56 € | 3 538 772,69 € |
| Année 4 | 152 661,65 € | 127 669,03 € | 3 386 111,04 € |
| Année 5 | 158 375,34 € | 121 955,34 € | 3 227 735,70 € |
| Année 6 | 164 302,88 € | 116 027,80 € | 3 063 432,82 € |
| Année 7 | 170 452,23 € | 109 878,45 € | 2 892 980,59 € |
| Année 8 | 176 831,77 € | 103 498,91 € | 2 716 148,82 € |
| Année 9 | 183 450,06 € | 96 880,62 € | 2 532 698,76 € |
| Année 10 | 190 316,07 € | 90 014,61 € | 2 342 382,69 € |
| Année 11 | 197 439,03 € | 82 891,65 € | 2 144 943,66 € |
| Année 12 | 204 828,60 € | 75 502,08 € | 1 940 115,06 € |
| Année 13 | 212 494,76 € | 67 835,92 € | 1 727 620,30 € |
| Année 14 | 220 447,80 € | 59 882,88 € | 1 507 172,50 € |
| Année 15 | 228 698,52 € | 51 632,16 € | 1 278 473,98 € |
| Année 16 | 237 258,04 € | 43 072,64 € | 1 041 215,94 € |
| Année 17 | 246 137,92 € | 34 192,76 € | 795 078,02 € |
| Année 18 | 255 350,13 € | 24 980,55 € | 539 727,89 € |
| Année 19 | 264 907,14 € | 15 423,54 € | 274 820,75 € |
| Année 20 | 274 820,75 € | 5 508,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 964 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 317 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 99 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 574 € pour cette enveloppe de financement.