Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 015 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 644,94 € | 20 644,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 560 € / mois | 58 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 321 240 € | 4 336 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 388 € | 4 115 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 015 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 845,42 € | 148 893,86 € | 3 916 654,58 € |
| Année 2 | 102 616,53 € | 145 122,75 € | 3 814 038,05 € |
| Année 3 | 106 531,47 € | 141 207,81 € | 3 707 506,58 € |
| Année 4 | 110 595,80 € | 137 143,48 € | 3 596 910,78 € |
| Année 5 | 114 815,16 € | 132 924,12 € | 3 482 095,62 € |
| Année 6 | 119 195,51 € | 128 543,77 € | 3 362 900,11 € |
| Année 7 | 123 742,98 € | 123 996,30 € | 3 239 157,13 € |
| Année 8 | 128 463,92 € | 119 275,36 € | 3 110 693,21 € |
| Année 9 | 133 365,01 € | 114 374,27 € | 2 977 328,20 € |
| Année 10 | 138 453,06 € | 109 286,22 € | 2 838 875,14 € |
| Année 11 | 143 735,21 € | 104 004,07 € | 2 695 139,93 € |
| Année 12 | 149 218,90 € | 98 520,38 € | 2 545 921,03 € |
| Année 13 | 154 911,79 € | 92 827,49 € | 2 391 009,24 € |
| Année 14 | 160 821,88 € | 86 917,40 € | 2 230 187,36 € |
| Année 15 | 166 957,43 € | 80 781,85 € | 2 063 229,93 € |
| Année 16 | 173 327,08 € | 74 412,20 € | 1 889 902,85 € |
| Année 17 | 179 939,73 € | 67 799,55 € | 1 709 963,12 € |
| Année 18 | 186 804,67 € | 60 934,61 € | 1 523 158,45 € |
| Année 19 | 193 931,51 € | 53 807,77 € | 1 329 226,94 € |
| Année 20 | 201 330,24 € | 46 409,04 € | 1 127 896,70 € |
| Année 21 | 209 011,24 € | 38 728,04 € | 918 885,46 € |
| Année 22 | 216 985,28 € | 30 754,00 € | 701 900,18 € |
| Année 23 | 225 263,56 € | 22 475,72 € | 476 636,62 € |
| Année 24 | 233 857,65 € | 13 881,63 € | 242 778,97 € |
| Année 25 | 242 778,97 € | 4 959,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 015 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 48 186 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 321 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 100 388 € (2,5%).